给大家晒晒我家的情况，兼盯着锅盖迎接板砖。

chdebra

终于上了311楼了，看了好几个小时，眼睛好累呀！
呵呵，不过收获很大的，我来新加坡快三个月了，没朋友，只认识合租的室友，早晚可以看到老公，有时到可以他学校的自习室坐坐。生活可以说是聊无生趣，只是偶尔去新加坡的一些景点逛逛，心里才会释然。
本人因英文不好，知道不好在新加坡找工作，也一直想学习，但是动力不足，总觉得老公目前的收入还够活，所以天天就没想干什么事。
前两个星期和老公去怡丰城买了个包，花了200多块，当时还很兴奋的，晚上在床上就纠结，觉得花那么钱不值得，还是老公安慰我，我才消停。
看到楼主的贴子和跟贴的发言，对我心里冲击很大，不知道这样说准不准确，很有动力吧，应该和老公一起好好奋斗才对。
楼主也真个好女人，勤俭持家，是我学习的榜样。
心里太激动了，说得有些语无伦次了，见谅了。

老鼠爱小米

双鱼挺女人的性格。男人如果双鱼没有魄力
cheng008 发表于 2010-4-13 02:32

    我很女人么？我觉得自己很男性化。

cabbage

欢迎又一位爬完高楼的朋友~

无聊就多来论坛逛逛吧,应该能认识些新朋友的. 没事自己网上学些东西也是很开心的啊. 英文不好不是问题,多看看美剧什么的自然就提高了.
夫妻两不能完全脱节,虽然老公赚的钱够你花,但也要多提高自己保持吸引力~不一定是工作和赚钱上,学学陶冶性情的东西也好的.

米老鼠版主,不好意思我接触的人中几乎没有双鱼的...所以没啥研究...星座并不是一概而论,结合大致的星座特征和自己以及身边同星座人的性格,才能得出比较准确的分析. 同一星座不同日期出生的人,性格也会不一样的... 随便网上搜下双鱼座性格,我想在众多分析中你应该能看到部分的自己吧.

看星座主要是为了更好的了解自己,扬长避短,选择更适合自己的生活方式,少一些盲目和迷茫. 另一方面研究下家人或好朋友的星座也会让使你与他们相处时更得心应手.

深水冒泡

欢迎又一位爬完高楼的朋友~

无聊就多来论坛逛逛吧,应该能认识些新朋友的. 没事自己网上学些东西也是很开心 ...
cabbage 发表于 13-4-2010 23:22

同年同月同日生的双胞胎、三胞胎，性格也会不一样吧。
他们还是同个父母、同个地点出生的呢。

那么，从星座的角度，这又该如何解释呢？

cabbage

性格当然有很大一部分是后天形成的,但不可否认每个人都有天性,或者说是某种性格趋势,至于是否长大后向这个趋势发展,就看教育和成长中的经历了...

关于同年同月同日生的问题...应该还有个时辰吧,中国人不是说生辰八字嘛,可能多少都有影响的吧.

反正这些都不能太认真,更不能生搬硬套. 我觉得只是同一星座的人比较"有可能"有一些共同的性格特征,至于实际上是否有,或者有多少,就要视情况而定了. 个人经历中接触的摩羯和金牛比较多,而碰巧他们的共性也比较明显.... 其他星座的同学接触不多,没有发言权~

我觉得看星座最大的收获是对自己对老婆都有了更深的了解.以前容易耿耿于怀的一些地方,现在就能很自然联想到这是她天生的性格而不是故意所为,从而多一些宽容和理解.有争执时也可以用更适合对方的方法去解决问题. 而工作上,更了解自己的特性后也会避免用己之短与人争长,安心守好小家,做真正的自己,更快乐之余,工作上也比较轻松和得心应手.

看不看,信不信星座都不重要. 重要的是通过各种途径不断的加深对自己,对自己所爱的人的了解, 这在任何情况下都是很有帮助的呢.

cabbage

这楼又歪的厉害了...俺来扶正一下吧. 上次提到了我使用的房产投资收益计算方法有些不同,现在就来分享一下:

买房时大家普遍使用的一个数据是租金回报率,即年租金/房产总值. 这是个浅显的算法, 但却有不少缺陷:

1. 只统计了租金,而没有计算拥有房产所产生的其他相关费用: 公寓管理费,房产税,租金所产生的个人所得税,出租中介费等
2. 很少有人买房是一次性付清全款的, 大多是付20%首期,余下的向银行贷款.那在这这种情况下,你真正的投资就是那20% (再加上交易手续费和装修费等等), 而不是房产总值. 所以用这个20%+N的实际投资来计算回报才更有意义.
3. 在贷款的情况下,一大开销就是每月的房贷还款.只有当所收的租金大于每月房屋相关总开销(还贷加上第一点中提到的那些开销),现金流才能是正的. 否则即使你的租金回报率不错,也有可能每月净倒贴.这样的投资除非你把房子卖掉套现,否则从现金角度来说是拿在手上越久亏钱越多的. 富爸爸他干儿子说了,能产生正现金流的才是资产,否则只能算负债...
4. 利息是房产投资的主要成本,并且是最大的风险因素之一(另一大风险是续租的不稳定性).而普通的租金回报率完全没有将这个重要因素考虑进去. 即使不看现金流,真正的租金回报也应该是用租金扣除利息和第一点中提到的各种开销后的净所得来计算才对.

汗...发现用中文解释财务概念好像很复杂的样子...缓口气来贴我的房产投资收益计算法(好长的名称啊,囧).

cabbage

案例1				案例2				案例3
房产总价	$800,000.00			房产总价	$650,000.00			房产总价	$1,000,000.00
贷款	($640,000.00)			贷款	($520,000.00)			贷款	($800,000.00)
首付	($160,000.00)			首付	($130,000.00)			首付	($200,000.00)
其余支出	($30,000.00)			其余支出	($30,000.00)			其余支出	($40,000.00)
总一次性现金支出	($190,000.00)			总一次性现金支出	($160,000.00)			总一次性现金支出	($240,000.00)
利率	2.0%			利率	2.0%			利率	2.0%
贷款年限	30			贷款年限	30			贷款年限	30
月还贷	($2,361.63)			月还贷	($1,918.82)			月还贷	($2,952.04)
租金	$3,200.00			租金	$2,800.00			租金	$4,300.00
公寓物业费	($300.00)			公寓物业费	($300.00)			公寓物业费	($300.00)
房产税	($320.00)			房产税	($280.00)			房产税	($430.00)
租房中介费摊销	($133.33)			租房中介费摊销	($116.67)			租房中介费摊销	($179.17)
利息支出	($1,066.67)			利息支出	($866.67)			利息支出	($1,333.33)
租金记税部分	$1,380.00			租金记税部分	$1,236.67			租金记税部分	$2,057.50
所得税	($110.40)			所得税	($98.93)			所得税	($164.60)
月净收入	$1,269.60			月净收入	$1,137.73			月净收入	$1,892.90
年投资回报率	8.0%			年投资回报率	8.5%			年投资回报率	9.5%
月现金收入	($25.36)			月现金收入	$85.58			月现金收入	$274.20
年现金回报率	-0.2%			年现金回报率	0.6%			年现金回报率	1.4%

按照目前较可能的情况做了以上3个假设案例.我还没钱买公寓所以只是根据网上看到的信息粗略估算,大家了解行情的可以把实际的数据代进去.

从这个计算可以看到,一般的房产投资,如果把各种月常开销计算进去的话,其实每月到手的纯现金流可能很少.月净收入的意义是这些虽未到手的钱帮你换了贷款的本金部分,所以当你把房子卖掉或者做再融资的时候(假设房价没有跌),可以把这部分赚的钱套出来.当然平时你是拿不到这笔钱的,在案例一中甚至每月还要贴点小钱.

从纯投资回报的角度看,案例三当然是首选. 仅由租金获得的年投资回报率高达9.5%,相当于表现非常出色的基金了,同时还有年现金回报1.4%,也比存银行强多了.同时万一房子涨了,还能享受卖掉后的获利. 只是要找到这样划算的deal,需要用心做功课再加好运气了(市场火爆的时候很难有这样的好机会,但应该也不是绝对没有).

以出租为目的的房产投资,如果是以这个方法去计算合理回报后选择的项目,相对于其他投资产品一般来说风险较小.最大的风险是金融风暴外国人跑光租不出去,其次是银行涨息.正常来说两样不会同时碰到,涨息时多为通货膨胀时期,房租和房产价值方面应该是获利的.当然不排除碰巧金融海啸,银行又为避险加息的杯具再现.

算是一些基础的金融和会计知识吧.抛砖引玉,要是引来砖头了同样欢迎.有了砖头才能建更高的楼,创造更多的收租婆嘛.

大家要是有问题或者不懂的尽管提.

cabbage

解释一下上面例子中用到的一些算法和假设:
1. 例子1为普通3+1公寓(尺价700-800),例子2为较高档studio(尺价1000+),例子3为较高档3+1公寓(尺价~1000)
2. 利率: 按平均2%计算,我知道目前市面上有最低1.4%左右的利率,不过那大多是第一年的,长久浮动利率,在运气好的情况下,可以保持在2%左右
3. 贷款年限: 如果房子以出租赚回报为目的,贷款是越久越好,这样自己的现金支出就少,甚至没有,攒下的钱可以去买下一套房,享受另一个8%固定投资回报,外加可能的额外资产增值收益
4. 月还贷额: 用excel里的pmt函数可以计算出.公式为: pmt(月利率,总还贷月数,贷款总额,0,1)
5. 房产税按租金的10%来估算.实际为房产年金(政府估算的房子可获得年租金)的10%,和实际租金无关.
6. 租房中介费分摊.按1个月房租,分摊两年来算.实际可能2年的长期租户,中介会收相当于两个月房租的中介费
7. 所得税,基于扣除所有租房相关费用(含利息)后的房租收入,按8%来算.各位高收入的朋友们...算14%吧
8. 最大最大的风险是房子租不出去断档,那一个月几千块的贷款就要自己还了. 可以算一下自己的风险承受力如何.

EvenMorn

很厉害，年纪这么小就开始关注理财，并且出租房子实践中，很佩服你们的头脑阿。照你们的收入和头脑，应该可以很快实现财务自由了。原来找不到目标，最近经常看些理财的帖子，知道了很多概念，也找到了一点目标啊。原来还想把贷款改成10年呢，现在看来真是愚蠢，多留点现金多好。按照富爸爸的概念，我们目前还没有任何资产，全是负债，而且是大负债阿。原来还计划今年买车呢，看完富爸爸的理论，买车又是一项大负债。哈哈，算了，还是赶紧存点钱，买点资产。

BTW，你这个表格好专业啊，请教一下，月现金收入怎么得出来了？

按照目前较可能的情况做了以上3个假设案例.我还没钱买公寓所以只是根据网上看到的信息粗略估算,大家了解 ...
cabbage 发表于 14-4-2010 09:13

cabbage

租金-贷款-其他房产相关费用(物业费,房产税,房租的个人所得税,租房中介费每月分摊)=月现金收入

消费方面看需要了.如果实际需要代步的话还是要买车的. 富爸爸的理论只是不要把负债当成资产, 该消费的地方还是要消费的. 计划只是为了达成某个未来目标,如果你比较偏向于享受现在,又不介意工作一辈子,那天天让自己尽量过的舒服也是种很好的选择啊. 毕竟年轻时的享受和老一点之后的享受,还是有很大区别的,看各人喜好了.