请理财达人帮忙参谋，多谢！

jason168 · 发表于 26-1-2011 22:36:44|来自：新加坡

回复 amanda@sbw 的帖子

我家宝宝也快2岁了，祝宝宝健康快乐的成长。
因为不能赚钱，所以就节省着花了，见笑了。
多谢你的建议。

铜牌推广者 · 发表于 26-1-2011 23:52:23|来自：新加坡

jason168 发表于 26-1-2011 17:38
看了这个帖子，http://bbs.sgchinese.net/thread-4251952-1-1.html，也让我有了这方面的思考，请理财方面的 ...

按照您不另外置产，不买股票，以减少利息为目标：
是我的话，选3了。
然后，到银行3年绑定期完了，再一次性的多还一笔，（CPF + CASH），减少RE-PRICING本金及贷款年限。
重复以上。
当贷款剩10万时，选个好的配套，还2年，然后如果有足够的CPF + CASH时，将贷款还清。

以上的前提，是
不能把CASH用完，一定的储备金还是要的。

**
需要注意的事，是用这种方法还贷，您的现金全部被锁在房产里了。不经过交易，是拿不出来的。
而且，当您还清房贷后，您每月千多的CPF也被锁住了。在那里生利息。
现金不多，也在银行生利息。
又和您现在的情况一样了。

到那时，或在这中间，即使股价，房价跌掉地板上，您也没很多钱买了。（20% 首付拿不出来）
利息是省了，真的有机会来了的时候，您可能也做不了什么了。

小瓶瓶 · 发表于 27-1-2011 07:03:18|来自：新加坡

本帖最后由小瓶瓶于 27-1-2011 07:48 编辑

与１０楼相似的路过。。。我汗一个。。。没有孩子不开车的，老妈跟我俩住也算是免费女佣，吃也吃不了多少钱还一天到晚帮我们去超市“省省省，妈妈最棒”的那种。。。刨去房屋所有开销（自住公寓还贷款，水电费税费管理费）3000块现金+1000 CPF（组屋）之外，每个月平均消费包括各种分期付款（其实也没几样）大概还得3000。。。到了年尾，大宗购物，家人亲戚往返我们自己的机票。。。更是。。。我怎么觉得自己这么奢侈呢。。。反省反省，希望LZ支点招怎么省钱。。。我没有买名牌的化妆品和衣服的习惯，就是钱用着心里没数的那种。。。:'(

小瓶瓶 · 发表于 27-1-2011 07:31:58|来自：新加坡

本帖最后由小瓶瓶于 27-1-2011 07:54 编辑

第２嘛。。。大家都看人民币升值。这东西讲了这么多年，现在不也是５点以上的汇率对新。。。见仁见智。而且来回捣腾，麻烦不说，还有风险。。。

第３点，偶也是现金王道的，总觉得在新国吧。。。这ＣＰＦ的钱和口袋里的钱不是一个概念。。。有点那种什么会员卡什么＄，模拟现金的味道。。。

至于第１个，您自己好好算算，罚金什么的是你们个人的情况我们没有细节很难估算。

我觉得，如果第一点也不合算，是我的话，宁愿去用存款买点保本的理财产品，或者是看看哪家银行有好的定期存款。

还有一个，如果你决定ｒｅｆｉｎａｎｃｅ跟银行贷款，又喜欢存钱的话，不妨考虑像我们的这种ＵＯＢ的存款利息和贷款利息全部挂钩，只是享受这利息的存款数额不能大于贷款数额的５０％。渣打银行类似的配套，是只能７５％的存款数额享受贷款等同的利息，而且好像也不可以超过贷款额的５０％，当时纠结一大轮，研究贷款配套加所有市面银行，因为不喜欢买股票基金，而且我们的情况是卖房子提前还贷款有违约金，所以决定用这个灵活的办法，选择ＵＯＢ，１，２年内存钱，也把闲钱全部放进去，而且也相当于抵扣了部分贷款利息，即使这种配套的贷款利息比浮动的贷款配套要高一些，但也比ＣＰＦ的贷款利息低多了，平摊下来，２，３年内哦，有相当于固定利率的竞争力。现金灵活，绑定期内可以随时部分还款。我们贷款６０万，存的钱只有３０万以内享受贷款的利率，当然我们也没那么多钱，每个月吧，贷款利息１．９这样，牌价浮动，说是浮动但基本不大浮动。存款每个月有２－３００的利息进帐，折算的话相当于３年内绑定一个大约１。２左右的贷款配套，比很多浮动利息配套和固定利率都好。储蓄户头灵活支配，随时可以抽用现金或部分还款。适合我这种　有点闲钱又不多，喜欢一劳永逸，不多贪心，又不喜欢吃亏和风险，短期没有计划大量用钱，现金在手暂时拿不定主意做什么的人。。。。

不知道你对贷款配套有多少了解，希望你听得懂，有兴趣你搜索一下我以前的一个专门讲贷款的帖子。但是吧。。。真要算计起来费脑细胞啊。。。如果差别不大，闭上眼睛随便一个吧。。。我们组屋还有１１万的贷款，ＨＤＢ贷款每个月利息２００多，也懒得去折腾ｒｅｆｉｎａｎｃｅ了。。。趁年轻供得起，不用现金去填ＣＰＦ的贷款窟窿，当初也没有干脆少贷一些款减少每个月的供款，就像铜牌说的，有现金在手，防身，灵活，有机会啥都可以入场。