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本帖最后由 good99 于 12-5-2011 21:11 编辑
比如之前我提到的五房组屋,1970年代一手是35K,2011年二手700K以上;2010年相近地点的一手,在500K以上。
一手比一手,价格增长14倍,那么工资增长有没有14倍?如果工资增长14倍,现在大学毕业生2.5千,那么30多年前,大学毕业生工资是178元吗?
有人提到这个例子。先不说,当年新加坡人也就拿点收入确实100左右,现在收入增长了有20倍,房价增长了14倍。
我们就说说在现在的高屋价情况下,新加坡人士怎样地幸福生活的(至少是可以怎样生活)
新房子50万,贷款40万,如果2%的利率,分30年还,每月1478.48。如果换算成收入,家庭大约月入6000的,就基本可以用CPF来分期付款了。是不是可以承受?如果你没那个能力,就不用买这种地段特好的5房式了。
好了,5年以后,你的房子是否可以以70万以上甚至80万出售(如果市场没什么变化)。你如果选择出售,你是不是立马20多万现金入袋?你会说,把我住哪里?这还用想吗?你稍微偏远一点的地方,50多万买转售组屋,可以随便捡的吧?就算地点好一点,60万也小case。这样算一算,你小挪挪,20多万现金相当于你近四年的收入、好像不是什么问题唉。这生活还不幸福?说真的,就怕5年以后你收入太高了,那3万津贴没有了:funk:。
这还是我最保守的计算!既负担的起,你还能赚现金(如果你想赚的话),而且,不管屋价上升还是下降,你都能赚到。因为这是这是政府补贴给你的,全体纳税人买单!就这样,还不满意。是真的看不到?
也可能我的想法有点过于简单,大家指正!
======= 五 月 十 二 日 补 充 第 二 和 第 三 部 分 ===============
其实我说的,确实有个缺陷:既你得稍微降低你的要求。我看也没什么人看出来。
但玄机更深:如果没有政府津贴,你即使降低要求,大屋换小屋、搬离市区,你还是得不到我说的现金。现金,是因为政府up-front津贴了,其实蛮有意思的。这种津贴,不管房子上升还是下降,都是secure住的。不象买转售的,下降了你在怎么换还是亏本;买转售的,你大房换小房,却赚不到我说的现金。因为政府已经送到你手里,只是看你怎么实现它而已
更更重要的是,第三点,我根本就没有提新房子的价格,5年后肯定超过30年的转售组屋售价的10万以上的事儿。其实,这才是真正重要的:既你不降低生活素质要求,你还是能实现、享受到政府的津贴!
你只要看看现在BTO的房子,哪个不是比周围的20年以上的旧房子还要便宜?而且一般要便宜十万以上!谁都不傻,这样的新房子,5年以后到了公开市场,是不是肯定涨价十万以上?那时候,你怎么折腾,而且不管房价是涨还是跌,你要套现然后再买稍微便宜一点的房子,怎么都有额外现金入口袋。我不是说一定要这么做,而是这个现金如果你要是可以拿的。
更爽的是,你可以再次BTO。不说了,我自己都不敢相信了
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