小童论保险与相关问答：６家醫療保險新對比

童緯強

对了，之前在下说过，今年７月大家应该可以网上不通过经纪直接和保险公司直购保险。
　　先对诸位说声抱歉，在下消息错误了。

　　基本上，原本预定的确是在７月实行的。
　　这也是ＦＡＩＲ的两个重点推荐之一，另一个就是推荐ＭＡＳ在网上建设一个保单对比系统。
　　但由于这几个月，有多方面的意见，故此，ＭＡＳ决定对ＦＡＩＲ的建议做进一步的研究，并和其他机构进行商讨。
　　故此，目前ＦＡＩＲ的一切建议，暂时延期实行，最早要等到明年（１４年）一月。
　　而到１月是否会有进一步的拖延，就不知道了。真是扫兴啊～原本大家可以买到更便宜的保单的。
　　不过，这对我们经纪来说，或许是件好事吧………可以多赚点钱了；暂时大家要买保险还是必需通过经纪和顾问买。

童緯強

或问：重疾保险，保 前期、中期、晚期的区别在哪里？

基本生呢，大概就是这样：
早期：有病但基本没症状，一般是去体检时发现的，基本上提早治疗就能很快痊愈。
中期：一般开始有症状了，但不明显，不被发现然後治疗就会恶化成晚期。提早治疗基本能治好，但比较慢。
晚期：就是病得半死不活，大约十年前大部分基本不是绝症就是至少半身不遂；只有最近因医学发达越来越能把病治好。
末期：也称绝症（ＴＩ），基本上没药治，大概活不过一年可以早点准备身後事了，记得写好遗书来分配财产。

hahanotsomuch

请问童先生几个问题：
1. 我无工作，小病很多，经常去诊所医院，有哪种保险可以cover这些小病的吗？还有，我有Medishield, 可以 cover什么？
2. 住院险和医疗险是不是同一种保险？英文是什么啊？
3. 健保双全是什么意思，有哪些内容，cover 什么？
4. 残障/残废险和意外险是不是同一种保险？英文是什么啊？
5. 您多次提到保险一般只需买到退休年龄，为什么呢？我觉得退休后才是关键啊，才需要有保险来保障啊？
6. 普通的重大疾病险是不是只有晚期才能claim?那这种保险不是没有什么意义，大家肯定想早发现早治疗，而且现在绝大部分的病都可以在早期或中期发现，如果在早期或中期治愈，那不是就不会到晚期。就没办法claim?
7. 听说通常CI都包括死亡和终生残障，那是不是买了重大疾病险就不需要再买life和残障险还是CI跟残障险是同一个保险？那种CI，TI，死亡和终生残障都保的保险，是claim一次就终止吗，如果先后中CI，TI，残障，死亡，可以重复claim吗？
8. 如果单卖 医疗险，重大疾病险, 残障/残废和意外险 （不讨论包括重大疾病险, 残障/残废的人寿保险），是不是都只有term的？
9. 医疗险，重大疾病险，意外保险，是可以重复claim （每次住院，重大疾病和意外都可以claim?), 还是只可以claim一次就终止了？
还有就是可不可以向童先生当面咨询，从童先生那里买保险？谢谢。

童緯強

hahanotsomuch 发表于 6-9-2013 08:26
请问童先生几个问题：
1. 我无工作，小病很多，经常去诊所医院，有哪种保险可以cover这些小病的吗？还有， ...

。
　　１：有，不过很贵，一年至少几千，还不如自己付诊费。
　　２：住院保险是医疗保险的一种。英文名称是Ｈ＆Ｓ还有Health。
　　３：就是MediShield，是ＣＰＦ设计的全民廉价医疗保险。
　　４：不是，残障是Disabality，残废是ＴＰＤ，意外是Accident。三个都不同。
　　５：退休後只需要住院和意外保险。没有工作了就不必保障收入，故不需性命和重病保险。
　　６：绝大部分的重病在中早期基本上很难发现，因为病症在早期很不明显。何况早期和中期基本上住院接受治疗出院後基本上就可以回岗位工作了，晚期的话出院後基本上需要休养个一年半载来恢复体力。故此需要保险来确保痒病期间的生活费。早期和中期重病基本有医疗保险就能解决了。
　　７：基本上，没孩子基本上不必保性命，有孩子的话保性命所需要的保额大多比保重病高；故此，一般有孩子的人在买重病保险外，也会多买一份保性命的Term。除了医疗保险不能重复Claim以外，其他都可以重复Claim。
　　８：只有残废和重病险有WholeLife，医疗和意外保险都是只有Yearly Renewal Term的。
　　９：医疗保险每次住院都能Claim，意外保险一般一年只能Claim一次，重病保险基本一生只能Claim一次。

hahanotsomuch

童緯強 发表于 6-9-2013 10:34
。
　　１：有，不过很贵，一年至少几千，还不如自己付诊费。
　　２：住院保险是医疗保险的一种。英文名 ...

谢谢， 但 5：退休後只需要住院和意外保险。没有工作了就不必保障收入，故不需性命和重病保险；逻辑感觉很奇怪。

童緯強

简单的说。
　　１：我们为何需要买保险？因为发生某些事我们会遭受金钱上的损失，所以买保险来当发生损失时有赔偿。
　　２：为何买医疗保险？因为住院时需要支付医药费。
　　３：为何买人寿保险（Ｔｅｒｍ或ＷＬ都一样）来保性命和残废？因为万一自己提早走了，孩子的生活会成问题。
　　故此，没孩子，或孩子已自立了，就不必买保性命的保单了。
　　４：为何买人寿保险（Ｔｅｒｍ或ＷＬ都一样）来保重病？因为得到严重疾病，住院费虽有住院保险来支付，但出院後不大可能马上回去工作，需要静养个一年半载，之後基本就又需要个一年半载找新工作，故此，需要买重病保单来万一自己得了重病後。出院後就有两年的生活费可以过活。
　　故此，退休以後，是靠退休金过活的。一旦得了重病，有住院保险来自支付医药费，那也够了。因为生活费本来就已经有退休金来摆平了。

hahanotsomuch

hahanotsomuch 发表于 6-9-2013 14:31
谢谢， 但 5：退休後只需要住院和意外保险。没有工作了就不必保障收入，故不需性命和重病保险；逻辑感觉 ...

我现在想通了，先不买wholelife的了，请问童先生哪家的term人寿，CI和意外保险比较好和便宜啊？谢谢 。

我的新天地

hahanotsomuch 发表于 17-9-2013 18:19
我现在想通了，先不买wholelife的了，请问童先生哪家的term人寿，CI和意外保险比较好和便宜啊？谢谢 。 ...

这需要根据您的年龄、性别、吸烟与否等因素来计算保费的，之后才可以比较不同公司的配套，谢谢。

童緯強

同意"我的新天地"的說法。

童緯強

目前市場上，ＣＰＦ醫療保險如何選擇？
　　目前，市面上，有五家保險公司有可用MediSave購買的住院保險，也即Aia、Aviva、大東方、NTUC及保誠。據說今年年中Axa也會推出自己的MediShield。由於細節上基本各有千秋，在下目前就從比較重要的大概上分析這五家目前的優缺點及適合人群。

Aviva
　　优点：有三或四个孩子的话最便宜。只要没被其他保险公司拒[关键词屏蔽]的话是肯定受保。
　　缺点：保障不全面。价格偏贵。是英国公司，英国和美国公司一般比较靠不住，名誉差。行政效率低。
　　适合人士：有高血压丶高胆固醇等身体问题，曾经得过一些重病而未买任何保单的人士。有三或四个孩子的家庭（只有一或两个其实不划算）。不是很推荐。本地人士或ＰＲ的外籍家人（可以买最便宜的保单）
　　不适合人士：任何其他人

ＡＩＡ
　　优点：目前最完备的保障，基本是ＡＩＡ参考了保诚（社区医院全保）及大东方（保试验中疗程及药物）而设计的。也有保聘请家庭看护，这对若在家说不定无人照顾的单身人士有一定吸引力。
　　缺点：价格偏贵。对女士保障（如难产上）不如大东方。
　　适合人士：单身人士丶经济能力比较好的人士。对西方公司不放心的人士（ＡＩＡ目前是香港上市，故算是中国公司）。热爱祖国的人士。
　　不适合人士：中位或以下收入者。

大东方
　　优点：新加坡信誉最佳的保险公司，与其母公司ＯＣＢＣ皆获奖无数。作风比较有人情味，口碑最好。是目前唯一可保障国外非紧急医疗费的保险公司（只是需要多花一点钱买Rider）。有保试验中的药品和疗程。对孕妇的保障最完备（保的难产种类最多）
　　缺点：私人医院的保单比较贵。
　　适合人士：有计划生育的诸位女士。对本地公司比较安心的人士。一年在海外至少三个月而又没有公司保险者（常出国的自雇人士就在此列）。
　　不适合人士：非ＰＲ的外国人（只能买最贵的保单）。其他基本没有。

保诚
　　优点：但就MediSave而言，私人医院的保单保费在８５岁以下是最便宜的。１００％保障社区医院。
　　缺点：是英国公司，英国和美国公司和亚洲一般比较靠不住，有只讲法律不讲人情的西方公司通病。完全没有政府医院Ｂ级病房的保单。政府医院Ａ级病房偏贵。现金Rider部分不便宜，和其他公司差不多。基本上，若将来老了经济能力不足的话，要继续缴保费应该会很吃力。
　　适合人士：相信英国公司的人。不打算在新加坡久住的人。高收入人士丶自雇人士丶单身人士。
　　不适合人士：对西方公司比较不放心的人士。中位及以下收入人士。不打算入住私人医院人士。非ＰＲ的外国人（比较贵）

ＮＴＵＣ
　　优点：政府开的，基本上安全性高。现金Rider最便宜（基本上，ＮＴＵＣ的现金Rider是买了以後，自己每年只需缴费１０％但不超过３千新币的住院费，基本上完全可由MediSave支付；算是利用MediSave来节省现金，纷争MediSave的钱除了支付住院费和买保险外是基本永不见天日的）。虽然要买的话，只有三个计划能买（私人丶政府医院Ａ别和政府医院Ｂ级）但买了之後，年老时有更多降级选择，基本上长期看是最划算的。
　　缺点：保障不如其他公司全面。就算加了Rider也不保１００％。
　　适合人士：中位以下收入者。公民受雇人士。打算在新加坡长期居住者。本地人士或ＰＲ的外籍家人（可以买最便宜的保单）
　　不适合人士：打算几年後离开新加坡者（ＣＰＦ的钱可以拿出来）。自雇人士。高收入人士。