家庭保障计划（Home Protection Scheme-HPS）

我的新天地

林妙娜　报道

Wednesday, 7 November, 2012

[email protected]
　 大多数人利用公积金存款支付组屋房贷，而建成的新组屋也越来越多，但是在过去四年加入中央公积金局“家庭保障计划”的人数却逐年减少。
　 家庭保障计划（Home Protection Scheme，简称HPS）为投保会员和家属提供保障，会员逝世或瘫痪后无须偿还剩余的组屋房贷。公积金局提供给本报的数据显示，2008年投保的会员达65万9113人，到了去年人数减少4％，剩下63万1296人。
　 索偿款额也从2008年的1亿1300万元跌至2011年的9110万元，跌幅约20％。每年的索偿数量则较平稳，维持在1000多起。
　 家庭保障计划于1981年推出，使用公积金支付公共住屋计划下组屋贷款者，除非能证明已向私人业者购买房贷保险并向当局申请豁免，否则都必须投保。会员可利用普通户头存款支付保费。
私人房贷保险保费
非常具竞争力
　 加入家庭保障计划的人数减少相信与过去三年，申请银行贷款购买转售组屋的屋主逐年增加有关，这类购屋者可购买私人房贷保险。房贷是多数人一生中最庞大、也是偿还期最长的一笔贷款，借贷人如遭遇不测无法偿还，对家人造成的影响非常大。因此，多数银行在提供房贷时也会向顾客介绍银行提供的房贷保险配套。
　 星展银行是本地首家连同房贷提供房贷保险的银行。星展银行存款及抵押贷款业务部董事总经理兼主管雷淑娟告诉本报，今年超过半数的房贷客户会购买房贷保险，和去年相比，投保人数更增加66％。
　 华侨银行也会积极鼓励客户购买保险，华侨银行惠财咨询部总经理陈迈克在受访时透露，通过银行投保的人数今年也增加。
　 财务咨询及理财公司Providend总裁陈显耀则指出，近年来私人房贷保险的保费非常具竞争力，甚至可能低于家庭保障计划的保费，这相信是吸引一些组屋屋主的原因。
　 谈到家庭保障计划的重要性，公积金局家庭保障计划组副司长何慧说：“这项计划确保投保会员在不幸死去或瘫痪时，不会因此失去住屋，让公积金会员和他们的家人能够高枕无忧。”
　 当局从今年调整家庭保障计划的保费，有八成目前已经在支付常年保费的公积金会员会受益，保费平均减少12％，最多降低28.6％。保费根据投保者的贷款额、贷款年限和年龄等计划。
　 在公积金局提供的一个案例中，39岁的邱文杰（化名）在2010年1月加入家庭保障计划，10个月后他因心脏病突然去世。在计划下，他的妻子无须为房贷发愁，达27万元的剩余房贷自动由计划承担。
　 林依珊（27岁，企业发展经理）在去年购买组屋时，曾经研究过不同保险公司的房贷保险配套，货比三家后最终决定加入家庭保障计划。她说：“其他公司的配套的涵盖范围和公积金局提供的相似。我和丈夫最终决定加入家庭保障计划，除了觉得可利用公积金存款支付保费比较方便，也觉得由政府提供的计划最有保障。”
加入家庭保障计划的人数减少相信与过去三年，申请银行贷款购买转售组屋的屋主逐年增加有关，这类购屋者可购买私人房贷保险。星展银行是本地首家连同房贷提供房贷保险的银行。星展银行存款及抵押贷款业务部董事总经理兼主管雷淑娟告诉本报，今年超过半数的房贷客户会购买房贷保险，和去年相比，投保人数更增加66％。

劳动节

我选的是星展银行的房屋贷款，但买的是HDB的家庭保障计划，这样有没有事？

我的新天地

劳动节 发表于 7-11-2012 15:03
我选的是星展银行的房屋贷款，但买的是HDB的家庭保障计划，这样有没有事？ ...

没关系的，对于有用到CPF偿还HDB房贷的必须购买家庭保障计划，但CPF Board不会规定从哪一家购买，所以你可以选择CPF Board或从市场上的私人保险公司购买。对于房贷保险，一般可以选择CPF Board或者市场上的商业保险公司，各有利弊。选择CPF Board Mortgage保险保费可以从我们CPF Ordinary account里面出，自己动用不到现金；如果选择商业保险公司，只能用现金还保费，但设计会比较灵活，保费和保障的性价比可能稍微好一点，有事发生赔你一笔钱自己用来支付房贷。

劳动节

我的新天地 发表于 7-11-2012 16:31
没关系的，对于有用到CPF偿还HDB房贷的必须购买家庭保障计划，但CPF Board不会规定从哪一家购买，所以你 ...

谢谢详细解答。因为签银行配套时是有捆绑这个PHS的，后来是因律师先做了CPF BOARD 的，再加上DBS提供的PHS比较贵，所以没选银行提供的，但心又戚戚的。

wangyywangcc

向保险公司买和向HDB买不一样。
HDB是保一人去世或丧失劳动能力后，不用付房屋余款。但提前还贷后，保险自动失效。
保险公司实际上提供的是递减性的term insurance。提前还贷后，仍然存在。

best98

我觉得还不如买个term insurance,反正有事会赔一笔钱.
不知道我的想法对不对

nvm

请问什么时候要决定好是买HPS还是去银行买保险？

我的新天地

best98 发表于 6-2-2013 17:02
我觉得还不如买个term insurance,反正有事会赔一笔钱.
不知道我的想法对不对

定期保险Term insurance 可以用较少的保费满足较高的保障, 省下的保费（相对于人寿保险）可以自己学做理财投资，回报一定好过储蓄保险产品。

huhu2000

HPS蛮贵的

我的新天地

nvm 发表于 6-2-2013 17:10
请问什么时候要决定好是买HPS还是去银行买保险？

购买HDB都是需要购买一份房屋保险的，保障房屋拥有者万一出现死亡或残废状况后，剩下的贷款余额就不用继续还了，你买的房屋保险会偿还你所有剩下的余额。对于房贷保险，一般可以选择CPF Board或者市场上的商业保险公司，各有利弊。选择CPF Board Mortgage保险保费可以从我们CPF Ordinary account里面出，自己动用不到现金；如果选择商业保险公司，只能用现金还保费，但设计会比较灵活，保费和保障的性价比可能稍微好一点，有事发生赔你一笔钱自己用来支付房贷。