征求兴趣者研究基金：大东方投资保单

小五 · 发表于 4-4-2014 10:44:19|来自：新加坡

童緯強发表于 4-4-2014 03:28
您说得有理，在下对此也有个小小的意见，互相交流一下。
　　ＩＬＰ，最基本会亏钱的原因，其实并非基金 ...

ILP保单在过了第5年的时候是个不错的投资工具, 不过客户要继续持有还有两点要确认。第一, 这种自选, 风险利益自担的投资方式是否自己想要(有的经纪不说可能的损失, 导致客户觉得本金是有保障的), 第二, 客户自己是否能驾驭基金操作, 或经纪是否有能力有时间帮客户操作(这种保单前3年佣金比例还很高, 但过了这时间因为佣金和普通保单佣金差不多, 经纪是否会花额外的时间去帮客户了解, 分析, 建议投资组合也是个问号)

关于保障部分不能和你同意太多, 这份保单不能像term或life保单提供长期保障(比如到65或一辈子), 基本过了50就很不划算, 有加早期重病保障的客户40多了也该看看每年保障额度和扣除的费用分别是多少了。若那时候再考虑term或life价格已经是年轻时的好几倍价格。我还是那句话, 这份ILP保单只能作为辅助保障, 不适合用作核心保障。趁自己年轻, 多花点时间比较一下, 看看是否自己有其他的选择。