关于term insurance的问题

昱菘妈

MANES狮城理财 发表于 8-6-2014 20:09
保诚的term，20年的500k的死亡和终生残疾一年是$700。一共是14k
如果是分两个10年买，第一个十年是$455，第 ...

我今年35岁，保诚的一个中介给我推荐这样一个life insurance:15年的290k的死亡和终生残疾，如果是30种重大疾病保240k, 每年保费4450交15年。但是70-75岁，保额降到186k, 76-80岁保额199k, 81-85保额218k,那如果我70岁以后死亡或重大疾病，保额并不吸引人啊，而且真心觉得每年4450交15年不是小数目。各位高人有什么意见？

昱菘妈

MANES狮城理财 发表于 8-6-2014 20:09
保诚的term，20年的500k的死亡和终生残疾一年是$700。一共是14k
如果是分两个10年买，第一个十年是$455，第 ...

一个人给推荐的保诚的life insurance,15年290k的死亡和残疾，交保费66k呢，怎么比你说的这个计划贵这么多，保额还低?

bigmice

昱菘妈 发表于 10-6-2014 07:35
我今年35岁，保诚的一个中介给我推荐这样一个life insurance:15年的290k的死亡和终生残疾，如果是30种重 ...

您今年35，那么生日会变的很重要，看保的金额看应该每到生日。价格大概都在那里了
提供一个大东方的同类保单供参考：
基本保额10万，缴费期15年，保死亡，主要残障，重大疾病 保费年付S$4619，15年一共付S$49785
65岁以前保障为30万，66岁为17.1万,以后逐年增加到80岁为21.8万,以后继续....85岁为23.8万.......

已您的年龄保费基本都在4000往上了,若觉得太高,可以降低保额,比如5万,节省下来的钱,考虑一份term来倪补保额的不足。

首先您要确定自己的预算是多少 ，然后在制定保险计划。

我的新天地

昱菘妈 发表于 10-6-2014 07:35
我今年35岁，保诚的一个中介给我推荐这样一个life insurance:15年的290k的死亡和终生残疾，如果是30种重 ...

选择一个适合的产品来满足对于保障的需求是很重要的。对于死亡、残废、重病或绝症的保障，TERM LIFE OR WHOLE LIFE不同人有不同的选择，关键看自己的财务和理财能力，简单来说，2者强选TERM LIFE, 2者弱选WHOLE LIFE, 不强不弱可以选择TERM AND WHOLE LIFE混合。选定产品种类之后才来看产品：

WHOLE LIFE: 基本保额10万, 终身保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡,65岁或之前任何一种状况发生一次性赔偿 30万,65岁之后按基本保额10万加累积红利作出赔偿。保费支付15年，年保费$4682。75岁赔偿$198,106.00, 85岁赔偿$238,095.00,
TERM LIFE: 保额30万,保期30年到65岁,保障30种重病、绝症、残废(TPD)或死亡。每年保费$2049,保单无现金价值。

小五

昱菘妈 发表于 10-6-2014 07:35
我今年35岁，保诚的一个中介给我推荐这样一个life insurance:15年的290k的死亡和终生残疾，如果是30种重 ...

他列出的是term, 且只保20年, 且没有return, 且不包括重病。你购买的是whole life, 且保费期为15年。区别有这些。

所以要根据你的侧重, 比如我的人寿保额是否足够保障我不在的时候家人的正常生活, 重病的保额是否能保障2-5年的无压力的康复生活。(通常在孩子还小的时候, 人寿保额需求较大, 预算不足的话很难只考虑whole life, 都通过term来提高临时的保障)

如果从赔付和经济角度, 保障时间段如果很明确是5年或10年甚至20年, 建议直接投保term就好, 因为whole life不适合很早就放弃。

昱菘妈

小五 发表于 10-6-2014 08:32
他列出的是term, 且只保20年, 且没有return, 且不包括重病。你购买的是whole life, 且保费期为15年。区别 ...

谢谢小五的回复。我觉得70岁以后死亡或重大疾病的可能大，那时肯定没有工作赚取固定收入了，希望发生意外起码可以有现金支配，可是70岁之后保额骤降， 不符合我投保的目的。小五有没有好的推荐? 两个大人，一个小孩。预算是每月保费不要超过900。住院险已经买了。

bigmice

昱菘妈 发表于 10-6-2014 09:14
谢谢小五的回复。我觉得70岁以后死亡或重大疾病的可能大，那时肯定没有工作赚取固定收入了，希望发生意外 ...

保70岁以上，最佳选择就是whole life 保单了。15年或20年付的。目前市场上multiplier是不错的选择，价格查不多的情况下，65岁前3倍保障

term 有保到85 甚至99岁的，可是一旦附加重大疾病就变的很贵，不合适了

昱菘妈

bigmice 发表于 10-6-2014 09:34
保70岁以上，最佳选择就是whole life 保单了。15年或20年付的。目前市场上multiplier是不错的选择，价格 ...

谢谢你的回复。可以帮忙提供一个详细点的信息吗？每月保费多少？具体每年的保额多少？

昱菘妈

MANES狮城理财 发表于 10-6-2014 10:47
因为他推荐给您的保单是一份whole life，也就是终生人寿保单，而我们推荐的是一份term plan，也就是临时 ...

谢谢你的详细科普。我投保的主要目的是60多以后如果发生意外或重大疾病能够领取现金做生活保障。你推荐买哪种呢？

bigmice

昱菘妈 发表于 10-6-2014 11:23
谢谢你的回复。可以帮忙提供一个详细点的信息吗？每月保费多少？具体每年的保额多少？ ...

保城给你的whole life 和我之前会的帖子都是multiplier 的whole life 保单
区别是我们3倍，保城2.9倍 而保费我们的高一点点
再有就是我们的persumtive TPD是保终生的