关于重大疾病险，求保险经纪解答

_用心聆听_

Lina2014 发表于 9-12-2015 21:23
看了各位达人们的回复建议，补充下基本情况，已婚。有两娃。中意whole life，想保障额在50万左右。这个预算 ...

建议楼主考虑：
1，人寿保障，50万，应该不够。这么说吧，人寿保障赔付的钱，就是留给家人以后生活养家读书用的，楼主有俩孩子，经济压力肯定不小。简单计算一下，如果平均每月需要花费5000块，到孩子长大成人自立，还需要20年左右吧，那么所需人寿保障总额就是5000 x 12 x 20 = 120万。这还是在没有计算通货膨胀的情况下。

2，如果是重病保障，50万，感觉不少，甚至略多。根据我上面回复中提到的，对于重病保障，建议考虑数额是年收入的3-5倍即可。

3，综合一下，建议楼主避免”买了一份保单，解决所有问题“这样的想法，而是应该根据自己的实际需求，结合预算，定制符合自己实际情况的保障保险方案，这个方案可能是两份保单，甚至更多保单。

bigmice

Lina2014 发表于 9-12-2015 21:23
看了各位达人们的回复建议，补充下基本情况，已婚。有两娃。中意whole life，想保障额在50万左右。这个预算 ...

保额50万的终生保单，预算明显不足，建议楼主根据预算定计划或保额。
也可以增加TERM保额，减少WHOLE LIFE 保额，以达到平衡。

小五

Lina2014 发表于 9-12-2015 21:23
看了各位达人们的回复建议，补充下基本情况，已婚。有两娃。中意whole life，想保障额在50万左右。这个预算 ...

选multiplier 5倍的只保人寿大病还有希望, 但早期这个预算不太可能保到50万。

elaine_xi

Lina2014 发表于 9-12-2015 21:23
看了各位达人们的回复建议，补充下基本情况，已婚。有两娃。中意whole life，想保障额在50万左右。这个预算 ...

你可以参考上面大家给的一个大致的报价，就我们公司来说，whole life，25年付清保费的，保障在24-29万，月保费也要300了；而一直付费的term，保障到50万/25万，则月保费在300出头。

因此，如果你既想要50万的保障，有想要whole life的保单，当然第一选择就是提高预算，当然，这一点也和你的收入有关，决定权在你；如果每个月300是一个铁定的数额，那么建议是：先买一份人寿，之后有额外的预算了再做保障增加。毕竟一般来说，保险方面想要一步到位还是不太现实；建议从自己目前最紧要的出发点着手。

童緯強

个人建议：
　　目前早期重病基本都有封顶，除非您是想向２～３家公司买保单，否则不可能保到５０万。
　　目前早期重病保单的封顶一般都在１５～２５万之间，对大部分来说，是足够的。

　　有两个孩子的话，建议买一份只保死亡和残障的Term，至少保到孩子长大经济独立为止。
　　而重病重病在下建议您买大概等于自己２～５年的工资的保障就基本够用了，可考虑买一份到６５岁的Term。当然也可选择WholeLife。
　　而早期重病的话，个人建议用Whole Life，因为早期重病的Term比起Whole Life便宜不了多少。可以考虑买等于自己６～１８个月的工资的保障，也差不多足够了。

jmx1019

推荐axa的whole life 包含early stage 的保险，最重要的是目前early stage保障提高了，而保费不变，最佳购买时机，错过之后保费就会调整变高

童緯強

目前早期重病的确是Axa、Aia和Tokio Marine比较好。

bantangfan

童緯強 发表于 21-12-2015 12:38
目前早期重病的确是Axa、Aia和Tokio Marine比较好。

借问一下，什么是保早期重病？什么是保晚期？什么是大病保险？不是很清楚其中的区别。谢谢

小五

bantangfan 发表于 31-12-2015 11:03
借问一下，什么是保早期重病？什么是保晚期？什么是大病保险？不是很清楚其中的区别。谢谢 ...

如果只是大病保单的话通常是不保早期阶段的, 必须发展到定义阶段才会一次性赔付。而早期大病顾名思义是在大病保单的基础上提供早期阶段的赔付, 因为概率相对只有大病赔付自然高很多, 所以保费也会增加。

这个趋势主要是因为早期检测和医疗手段(避免恶化过快)的进步, 也是医学界提倡的早发现早治疗的趋势。

但要说对家庭的负面影响, 还是严重大病要更值得关注。

我的新天地

bantangfan 发表于 31-12-2015 11:03
借问一下，什么是保早期重病？什么是保晚期？什么是大病保险？不是很清楚其中的区别。谢谢 ...

重病和大病保险是一个意思，只是表述方式不同。重病险分2种，早期重病（早中晚3期都享受保障）和”晚期“（所谓晚期也不一定只保晚期，只是政府对于重病保障范围的释义，要达到定义范围内才有赔付，通常要到比较严重的状态）