投资保险

_用心聆听_

妮小可 发表于 29-8-2017 16:06
是AXA 的 Optimus. 投资不是储蓄，这个倍数是按8%来算的。值得投资吗？

前几天好像有人问过我这个问题。

这是个基金投资理财保单。

既然是基金投资，干嘛不直接投资基金呢？放在保单里面，会有各种绑定和费用。

desperado123

原来是我们公司的Optimus啊，我有点弄糊涂了，楼主之前不是说经纪人推荐的是一款储蓄保险啊，可是Optimus是纯基金投资类型，是肯定没有保证部分收入的，把投资当储蓄卖，您的经纪也是厉害了

再来说说那个十年收益1.6，20年收益3.8倍，您还是按照8%的预期收益算的，您可以让经纪把计算过程发给您这样，一般都会有一个Excel表格，输入8%进去就能得出各种收益情况，虽然我自己也买了optimus这个产品，也觉得这个产品很好，可是您经纪给您的10年收益1.6倍，20年3.8倍是得不到这个结果的。

本来我是学金融专业的，为什么不自己去fund supermarket买而选择买optimus，在中长期看来，以同样的回报来算，optimus回报肯定是自己去买基金回报高的，如果有疑问的朋友可以自己去算算。
其一，第一年给的180%的startup bonus能够很好的积累回报
其二，AXA有超过80种基金可供选择，其中包括AI fund，这种类型的基金是不可以以个人投资身份买到的，除非是AI客户
其三 Optimus的前两个费用Account Maintenance Fee & Administration fee是固定的，不随着投资账户余额波动的，所以时间越长账户余额越多，所占比例就越小，收益也就越大。

还有一个最重要的，选什么基金的问题，这个就看楼主自身的金融背景学识了，或者靠经纪推荐，这时候经纪的学历也很重要了。

bigmice

建议楼主在考虑投资保险前，先做下功课，看看各个保险的实际投资回报是多少，保险公司给客户的肯定是低于实际回报的。

desperado123

bigmice 发表于 29-8-2017 21:19
建议楼主在考虑投资保险前，先做下功课，看看各个保险的实际投资回报是多少，保险公司给客户的肯定是低于实 ...

你那个是Participating fund回报，Optimus是投资基金跟公司回报半点关系都没有

bigmice

desperado123 发表于 29-8-2017 21:35
你那个是Participating fund回报，Optimus是投资基金跟公司回报半点关系都没有

...

那就更不靠谱了，不如直接买股票，基金

desperado123

bigmice 发表于 29-8-2017 21:47
那就更不靠谱了，不如直接买股票，基金

麻烦你去看看产品介绍再来讨论

_用心聆听_

其一，第一年给的180%的startup bonus能够很好的积累回报
其二，AXA有超过80种基金可供选择，其中包括AI fund，这种类型的基金是不可以以个人投资身份买到的，除非是AI客户
其三 Optimus的前两个费用Account Maintenance Fee & Administration fee是固定的，不随着投资账户余额波动的，所以时间越长账户余额越多，所占比例就越小，收益也就越大。

这个180%，只是针对30年的付费保单才有，如果保费付费期短的话，就没有那么高了，比如15年保费期的，Startup Bonus只有90%。

这个多给的钱，不能提现，而是一起投资在保单里的，主要用于抵扣后续保单的各种费用，简单的列一下：
Startup bonus = 6% x Premium Payment Term x First Year Premium。

费用：
1, Account Maintenance Fee
5.2% per year for 30 Year Premium Payment Term, 5.2% x First Year Premium (charged monthly), chargable during premium term (30 years in this example)。
2, Investment Management Fee
1.5% per year x Total Account Value (不是First Year Premium哦), as long as policy in force
3, Policy Admin Fee
$7.5 per month, as long as policy in force.

另外还有Insurance Charge, Early Encashment Charge, etc.

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关于基金种类，比如这些个AI基金，其他平台基本上也是有的。

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个人观点，对于投资类的保险，还是持保留意见。建议客户详细计算各种费用和收益，比较市场上的其他投资项目，谨慎选择。

desperado123

_用心聆听_ 发表于 29-8-2017 22:29
这个180%，只是针对30年的付费保单才有，如果保费付费期短的话，就没有那么高了，比如15年保费期的，Start ...

一般都是客户都是买30年的保单的，至今我还没买过其他年限的，因为大家就是为了这个180%的startup bonus才买的optimus, 国内跑来买几十万上百万Optimus的人大有人在

Insurance Charge是在客户选择Enhance Death Benefit才会有的，选Basic时候是没有任何insurance charge的，我也没选过enhance，Early Encashment Charge = Minimum Account Value 只有在想要取消保单时候才会有，对于optimus是没有人会傻到取消保单的，超过Minimum Account Value的钱都可以取出来，MAV就放在账户里面赚利息咯

按照每个月投入800来算，如果吧30年所有的Account Maintenance Fee和Policy Admin Fee加起来是17,676，startup bonus加起来时17,280，而且optimus 基金之间相互转换是不收取任何费用的，这部分可以对比银行 fund supermarket

至于AI基金的问题，其他平台是不是有我还真没研究过，您可以举例说明一下

个人观点，楼主确实可以对比下各个渠道的投资，个人对Optimus还是很有信心的。

DIYer

desperado123 发表于 30-8-2017 12:15
一般都是客户都是买30年的保单的，至今我还没买过其他年限的，因为大家就是为了这个180%的startup bonus ...

请把这个Investment Management Fee 算一下

2, Investment Management Fee
1.5% per year x Total Account Value (不是First Year Premium哦), as long as policy in force

desperado123

DIYer 发表于 30-8-2017 15:10
请把这个Investment Management Fee 算一下

2, Investment Management Fee

1.5%的 Account Value，那麻烦你算一下，用多给的180%startup bonus能多赚多少钱呢，难道AXA是一年吧30年前两个费用一起收取的嘛

这么好好的计算charge，还不如选一个好的基金，顺便您可以去查查银行转换基金收取多少费用lol