雨茜理财问与答-293楼：TERM就一定很便宜？

雨茜

利用退休辅助计划少缴税

（2012-12-02）

2012年已步入最后一个月份，若你为了减少明年须缴付的税款，而准备把钱存入退休辅助计划（SRS）户头，或是在公积金最低存额填补计划（Minimum Sum Top-Up Scheme）下填补公积金户头，那么你就要尽快行动，因为所剩的时间已经不到一个月了。　　公积金会员只要在12月31日之前把钱存到SRS户头，缴税收入可降低多达1万2750元。在这一天之前以现金填补自己或亲人的公积金户头，也可把缴税收入降低多达1万4000元。


■什么是退休辅助计划?　　退休辅助计划是一项自愿储蓄计划。国人每年可把一笔钱存到SRS户头，然后通过这个户头进行其他长期投资，以累积供退休时使用的资金。这个由财政部在2001年推出的计划，目的是为了辅助公积金存款户头。　　拨到SRS户头的款项可暂时免税，直到退休并提出存款时，才为半数的存款缴税。　　举一个简单例子：假设A先生今年的收入是6万元，他拨出1万2750元存到SRS户头，由于这笔钱不必缴税，因此他明年缴税时，可节省691元的税款。当他退休时，他只须为6375元（1万2750元的一半）缴税。

■退休辅助计划适合谁？
　　要注意的是，退休辅助计划只对高收入者有好处，如果你本来就无须缴税，将无法通过这个计划获得税务上的好处。　　宏利保险（Manulife）高级经理、知名财务顾问郑莉莲是退休辅助计划的倡导者之一。她说：“一般来说，这个计划对年收入大约6万元的人比较有利。那些必须缴税，但希望能获得更多税务减免的人，应该考虑使用退休辅助计划。这是一个延后缴税的计划，所以只对那些已经在缴税的人有意义。”　　她解释说，一些人在扣除公积金拨款、个人、子女、父母等减免以后，可能只须缴付非常少的税款，这些人从退休辅助计划得到的好处并不大。　　她补充道，退休辅助计划非常灵活，尤其是对那些收入不定、无须每年都缴税的人，“如果知道今年无须缴税，今年就不必将钱存入这个户头。”　　除了减少税款之外，退休辅助计划还有一个好处——强制储蓄。　　郑莉莲说：“人们的寿命越来越长，退休的年限可能超乎想象。单靠公积金储蓄是不够的。对那些缺乏自律的人，退休辅助计划可以帮助储存一笔养老金。”　　不过，星展银行投资与财资产品高级副总裁及主任蓝伟杰提醒说，退休辅助计划是一个长期的储蓄工具，如果提前把存款提出，会被罚款5％，而且还得为所有的款项缴税，“因此在拨款到SRS户头之前，要确保自己有足够的可支配收入和应急资金”。

■如何用SRS户头减税？　　要减少明年须缴付的税款，你可以在12月31日之前，把钱存入自己的SRS户头。
如果你还没有SRS户头，可到本地三家银行——星展银行、华侨银行或大华银行开设户头。
　　然后，你便可以把钱存入户头，以减少明年的税务负担。不过，政府规定，每人每年只能将最多1万2750元存入SRS户头，也就是说，你的缴税收入最多只能减少1万2750元；外地人则可存入多达2万9750元。　　并不是拨出的款项越多，得到的好处就越大，一些人可能只须拨出数千元，便能把税款减到零。因此拨出多少款项最划算，因人而异（见表）。　　蓝伟杰表示，目前的通货膨胀率是4％至5％，把钱留在SRS户头只会贬值。存户应该考虑把存款用来投资股票、单位信托、挂牌基金、特定保险产品、房地产投资信托等。　　郑莉莲说，假设每年都拨出1万2750元存入SRS户头，持续20年，户头便可累积25万5000元。再假设把这笔钱妥善投资，每年赚取4％回报，复利效应会把存款提高到39万4857元。

■填补公积金户头也可省税　　另一个省税的方法，是在公积金最低存额填补计划下，利用现金填补公积金户头。　　当然，这只适用于公积金存额还未达到最低标准的会员——政府规定的最低存额为13万9000元。所填补的款项可全数扣税，不过每年的顶限为7000元。　　我们也可以利用现金填补至亲的公积金户头，所享有的估税扣税额顶限同样是7000元。也就是每名会员每年最高可获得1万4000元的估税扣税额。　　通过填补公积金的方式给长辈家用，顺便获得税务优惠，是一个不错的方法。
公积金的特别户头和退休户头，目前的利率是4％，普通户头也有2.5％的利息，比银行定期存款的利息高得多。如果不急着用钱，把存款留在公积金户头是明智的选择。

　　唯一的不利之处是，存入公积金户头的钱，只能在一段时间后才能提出。但是，如果长辈已经到了提取公积金的年龄，就没有什么问题了。　　除了得符合最低存额的条件之外，要给亲人填补公积金户头，还有一个条件，就是亲人在这一年里的收入不能超过4000元，这包括薪金、免税的银行利息、股息和养老金等等。　　会员若是想在来临的估税年获得估税扣税，必须在12月31日上午10时以前，以现金填补自己或家人的公积金户头。公众可以通过SingPass上网申请，然后以支票付款。若打算用网上银行服务，则可通过公积金局的e-Cashier网上申请。要了解更多详情，可到公积金局网站（www.cpf.gov.sg）或拨打热线1800-2271188询问。

有用链接， IRAS Tax Calculators: http://iras.gov.sg/irasHome/taxcalculators.aspx

shearmanlee

雨茜 发表于 4-12-2012 09:51
利用退休辅助计划少缴税
（2012-12-02）

■填补公积金户头也可省税　　另一个省税的方法，是在公积金最低存额填补计划下，利用现金填补公积金户头。　　当然，这只适用于公积金存额还未达到最低标准的会员——政府规定的最低存额为13万9000元。所填补的款项可全数扣税，不过每年的顶限为7000元。　　我们也可以利用现金填补至亲的公积金户头，所享有的估税扣税额顶限同样是7000元。也就是每名会员每年最高可获得1万4000元的估税扣税额。　　通过填补公积金的方式给长辈家用，顺便获得税务优惠，是一个不错的方法。
公积金的特别户头和退休户头，目前的利率是4％，普通户头也有2.5％的利息，比银行定期存款的利息高得多。如果不急着用钱，把存款留在公积金户头是明智的选择。


请问填补公积金户头这个选项，填补后会自动显示在税收帐单上，还是需要自己来申报？

鹏飞狮城

shearmanlee 发表于 4-12-2012 20:25
■填补公积金户头也可省税　　另一个省税的方法，是在公积金最低存额填补计划下，利用现金填补公积金户 ...

不需要申报，IRAS会直接从收入总额中扣除.

http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.aspx?id=196#How_to_claim

"You do not need to claim this relief as it will be granted automatically based on your eligibility and records sent to us by CPF Board"

静候轮回

多谢CPF省税的信息，很有用，我也考虑要不要top up cpf。有两个问题我想请教一下：

1.        我现在CPF户头里不到minimum sum, 因为OA里的钱买了基金。如果加上这些基金的钱就超了MS。是不是MS是不包括买的基金的？只要我的基金不卖掉回CPF户头里，我还是可以受益于这个MS TOP UP计划的？
2.        算了一下如果不TOP UP的话，这7000块要多交的税是1050.  如果TOP UP,不但少交一千的税每年还有4%的利息，可是缺点就是这些钱进的是SA, 也就是不能买房子买基金用掉是吧，那也就是不到55岁我也别想看到这笔钱了。所以在纠结啊，如果是你，会怎么做呢？

雨茜

静候轮回 发表于 5-12-2012 14:26
多谢CPF省税的信息，很有用，我也考虑要不要top up cpf。有两个问题我想请教一下：

1.        我现在CPF户头里不 ...

那个minimum sum是看你的CPF 总 contribution。照你的说法的话，肯定算超了。还是考虑SRS避税吧。

另，SA的钱也能买基金。

gracesg

明年收入多少以上要缴税？

雨茜

gracesg 发表于 6-12-2012 09:08
明年收入多少以上要缴税？

如果没重大变化的话，应该是2万 taxable income.
不过无论收入多少都要报税。

雨茜

我们一家四口2010年买了公积金的健保双全的提升保单的私人病房保单，现在我觉得没必要，想降级到公立Ａ级病房保单或公立Ｂ级。

是我不在新加坡的时候老公通过保险经纪买的，老公只是填写的单据，因为要和我商量后再决定，之后会打电话确定要不要，结果等我们决定后联系保险经纪，他说 已经递交材料了，还说如果这次不入，下一次想入的时候就要做身体检查之类的...现在我想把这个保单降级或者投保到别的保险公司，不知道有没有好的建议呢

如果不是收入有重大问题，例如家庭月薪4000要养一家四口之类的，强烈建议不要降级，尤其是大人。省的保费和自己要求承担的风险严重不成比例。别在医疗费上省钱，该看好的医生住好的医院，治好病，尽快该干嘛干嘛，好好地去过日子。省这一年几百块保费，到时候愁着几万甚至几十万的费用谁来出得不偿失。

原文地址：http://bbs.sgchinese.net/thread-6121788-1-1.html

雨茜

请问父母属于新加坡长期居民，弟弟已入新国籍，而父亲已经在新购买了房子，但女儿在中国，女儿可以继承父亲的房产吗？可以继承的话，以后是否也可以在新加坡生活？

要看是joint tenancy 还是 tenancy in common。
如果是joint tenancy， 房子属于还在世的joint owner。如果是tenancy in common, 才会把死者拥有的那部分按照遗产分配。当然，如果是一个人的名字就没那么复杂了。

完全同意楼上说的房子和PR是分开的两件事。

原帖地址：http://bbs.sgchinese.net/forum.php?mod=viewthread&tid=6116599&page=1#pid59552513

过眼云烟2012

狮城儿 发表于 13-11-2012 01:29
你好，过眼云烟，请问你的问题解决了吗？谢谢！

你好，我没有退保，等到我去新加坡了，补齐保金，好像有一些费用什么的。