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发表于 3-11-2010 00:02:38|来自:新加坡
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第一要买的,医疗住院。这个可以用CPF medishield升级到私人保险公司。这个是新加坡有限的福利之一,不用浪费。买自己能力范围内力所能及最贵的。反正都是用CPF支付,不影响现金。一定要再用现金买个rider,减少自付的部分。至于那家的rider,根据自己情况酌情。最多可以买一分钱也不用出的,(no deduction, no co-pay).但保费很高。 我自己用的是NTUC income shield preferred + rider。生病住院不论金额多少,只需要出10%,每年自费不超过3000。
其次,人寿和意外险。如果有很多人靠你养,多买点。否则少一点。
再次,重疾和残疾。这量力而为。如果你是靠别人养的,不必要买太多。
基本上,后两个能买term policy就不要买life的。我的基本原则,投资和保险严格分开。
所以其他诸如什么储蓄,红利,投资一类保险,完全不考虑了。
当然,这个因人而异,如果你自己没有良好的储蓄习惯,也完全没有任何投资途径,或许这些就是适合你的。 |
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