一个banker关于储蓄保险和投资联结保险的看法

oc16chan

童緯強 发表于 20-11-2011 20:59
没错，理财经理的确良莠不齐，所以在下推荐大家找一个ＣＦＰ或ＣｈＦＣ，会比较安全。
　　理财经理说穿了 ...

诶，和我杠上了，好玩儿。

这位仁兄说来说去不就是要推销自己是个CFP嘛。。。这银行经理有良莠不齐的，financial planner就没有良莠不齐的，这。。。是哪儿的理论？万一仁兄刚好是莠的CFP呢？当然我没有说您是，就世事无绝对，一竿子掀翻一群人，这不有点心眼太小了嘛。

还有，请看清楚再评论，债券的销售如果是通过银行渠道，基本上都是25万一单起跳，我可没说你二手市场的拆分券买不到，我只是举个例子说不同平台上经理人能够提供的产品不同，啥时候和你讨论过债券的投资方式了。另外，我帖子里不是一直说了吗，量小的话可以推债券基金啊，您老书读多了度数高没看到？这MIP不是人人都懂的吗？还烦劳您cfp来指教，真的不敢当。

另外UL，保额杠杆率看年龄，40岁出头要达到4倍coverage并不难，谁说得50万保个75万了，我做了一单100万澳币保障，印尼人，34岁有抽烟，经过2个月冗长的underwriting,保费17万6澳币。感情您遇到的客人都年龄60以上？另外，您那么牛有CFP，（其实我也有，呵呵），就不知道UL不仅限于美金投单？您知不知道年初还有新元投单呢，如果不是市场上新币债券量太小给停了，那可是一个受欢迎。我现在知道的不同公司做的UL就有美金的，英镑的，澳币的，private bank还有瑞士法郎的。

另外，您哪里听说了endowment plan第一年的钱都进了佣金和抽成？那是ILP，不是EP，别不懂装懂好不好，不管是LIA，GIA，SIBA还是MAS都对于endowment plan的资产比率和分销成本distribution cost有严格的规管，根本达不到一年的premium，在做的保险经纪很多，问问他们他们的ep佣金有多少，而本地做ep bancassurance领头羊的银行其银行经理佣金仅有大概4.5%。别把无知当个性好吗，哥哥。

另外，如果所有的par fund都能达到5%左右，那就谢天谢地了，那么客人就一定能拿到projected value， 别把5%-6%的回报说得很低好吗，这是储蓄保险，EP，低风险低回报，客人还求啥？求CFP？按照金管局要求的3.75-5.25线，如果回报5.25，客人就能那Projected Return高栏里的数目，客人要的就是那个数目。如果客人钱财放银行定期周而复始renew，新加坡实际息差为负的情况下，对于他们来说EP就是合适的。

最后，对于万一失业怎么办，万一泡沫怎么办，所以金管局规定定投的数目的比重限额，负责任的顾问会建议客人量力而为，况且本来就不对拿了身家投进一个篮子。

其实，premier以上的银行顾问是非常少做保险的，他们往往转为treasury，客人要，对bankers本身也好，期短TOR高。

别把自己弄太清高，也别装得就您懂最多。谢谢。您的评论我不再回复，没啥含量还老哭着喊着自己CFP，我CFP，ACCA还Eur Ing.呢，最后一个是啥您懂吗？

童緯強

既然是ＣＦＰ，那讲话就应该专业一点。
　　在下没说找有准证的绝对安全，只是说安全一点。

　　若通过银行需２５万起跳的债卷，在其他管道一千元就可以买，那为何要向银行买？
　　作为一个专业，本来就是以顾客优先；顾客不必知道我们有什么管道，顾客要知道的是要买一种产品什么管道最好。比如在下就喜欢介绍人要买ＧＩ可以去www.directasia.com，因这种直接管道买ＧＩ一般比通过经纪买要便宜得多。

　　英镑、澳币、法郎的ＵＬ产品，和美金一样有货币风险；除非是常游走世界的，否则非新币的ＵＬ基本上都一样有同样的风险。阁下说得没错，一个中年人要做ＵＬ可以有４倍Coverage，但花２５万买个１００万的保额；但这样很有意义吗？这个在下就继续争论，大家自己去想一想吧，一笔要死了还能拿到的钱。

　　ＥＰ第一年的钱没有全进入佣金和抽成？佣金只有４.５％，是吗？请打印一份ＢＩ出来，然后看一下Total Distribution Cost是多少。还有前几年的SV是多少。难道说Bancassurance的ＥＰ与众不同，第一年的Total Distribution Cost特别少而第一年就有ＳＶ而且很高？不要说Total Distribution Cost不等于佣金和抽成，的确不等于，因还包括一切其他的销售开销，但绝大部分都是佣金和抽成。当然，若要硬说只有９０％、８０％还是７０％，那是不同公司个别差异，所以在下之前用‘几乎’两个字。基本上，只有ＳＰ（單筆）的ＥＰ的Total Distribution Cost比較合理，就算是短期的，比如五年、十年的ＲＰＥＰ，其Total Distribution Cost也是非常高，給五保金然後等十年的也大約第一年有２０％是近來佣金，而且地一年的ＳＶ依然是０．
　　５%的回报的确不算低，但Par Fund的回报可不等于保单本身的回报，再扣除佣金抽成还有ＭＣ等等开销后，一份年均５％回报Par Fund的保单实际回报一般就是３％左右。

　　再量力而为，失业的时候，还是能省就省。而遇到市场过热的时候，就算有钱也根本不想进场，因泡沫形成随时可能破。
　　CFA，ACCA还Eur Ing？呵呵，那就表现出来吧。

vivocity2010

这贴不错！2位开打！我会更认真的看！:victory:

vivocity2010

寂寞山谷 发表于 21-11-2011 09:23
唯恐天下不乱啊？
俺被打倒是越打越开心 - 撕去伪装，不用客气 赤裸裸上阵， ...

真理越辩越明！

童緯強

在下也沒空和人继续吵，在下只想向在下提出一个简单的道理。
就是千万不要购买自己不了解到产品，尤其是那些特色、花样很多的产品。
和那些佣金很高的产品，基本上买产品前记得问对方佣金多少。
越简单，越直接，就越容易掌握和越容易了解。

CLARK_ACCA

oc16chan 发表于 21-11-2011 01:55
诶，和我杠上了，好玩儿。

这位仁兄说来说去不就是要推销自己是个CFP嘛。。。这银行经理有良莠不齐的，f ...

时间有限 略读了一下帖子 分析得不错，对一个东西讲出利弊，角度中立，不以偏概全。才算专业。

什么文凭，头衔都好，最重要的是个人的水准，专业知识也好，为人处事也好。话说来，保险公司里面满地是CFP, ChFC, 四大里满地是ACCA, CPA...

什么才是我们的目标呢？攀比成就，衡量财富 ，还是帮助他人 给人带来快乐？

yishun2009

无论你说什么，我也只会i认为这种东西都是骗人的，无论叫什么，如何包装，多复杂，看上去有多美，但很烧钱，烧购买者的钱。这种把戏都是为了养中介和他们的头头用的，对购买者就是骗你，你觉悟了不打紧，我会再骗下一个傻蛋，因为傻蛋永远会冒出来的。

还是老老实实把钱存进银行吧，虽不生钱，但不会被骗子骗走啊。

uglysise

LZ说得很有道理! 有时间好好读读学习学习!
想请问一个问题:最近去OCBC 开CDA 帐户, 银行职员给我介绍一个教育储蓄保险给我3岁多的孩子, 就是前六年每年存入2000+, 然后第7-12年分六年拿回钱, 总数比存入的多3000左右...我问她是不是保证能拿回这样的数目. 她说他们这行不能用这种绝对的语句...
LZ依你看这值得开这样的帐户吗?非常感谢!!!!