HSBC 的投资联结保险，要不要退了。。

hb6627 · 发表于 3-2-2013 13:27:03|来自：新加坡

本帖最后由 hb6627 于 26-11-2013 20:38 编辑

在HSBC买了投资联结保险，感觉交的有点多，买卖基金也不方便。而且保险经纪人跳槽两三个月了，公司都没有告知或者重新安排人。。。请大家帮我看看，是不是要退掉，退掉后再买哪一种比较适合? 退之前是不是最好去体检。谢谢！

保险： HSBC Life manager plus,（investment link那种）
保费：350一个月，已经缴了9个月共3150
Policy fee: 5/month
Insurance charges-basic& rider: 251.55 (9个月的)
allocation: 第一年13%，2年40%，3年45%，4～6年100%，7～9年103%,10 on wards 105%
保额：重大疾病100K,残疾100K,死亡100k,女性疾病30k
2年内退保支付150 penalty fee

除此之外，公司给买的保险package如下
Clinic Plan
Term Life: 26 Month Basic Pay
Personal Accident:26 Month Basic Pay
Hospitalization&Surgical: Daily R&B 250, Surgery 6K,Miscellaneous service 4k
Major Medical: 6k per disability
OP specialist Consultation: 900 per disability
OP X-Ray& Lab Test:500 per disability

我的新天地 · 发表于 3-2-2013 19:37:38|来自：新加坡

本帖最后由我的新天地于 2-3-2013 20:53 编辑

保险经纪没有了也没有重新安排，那是保险公司的问题，这就是为什么我们选择买保险时不能只看保费，公司的声誉、服务等也是购买保险需要考虑的因素，不过，你可以提醒保险公司帮你安排。

按你的人生规划，拿不到PR就打算回国发展，这种没有稳定下来的生活一般不建议购买人寿保单，特别是投资联结保单ILP。这样对你有太多的不利。首先就是支付保费的问题，用国内的薪水支付这边的人寿保单我个人觉得不现实。其次是汇率的问题，你要承担汇率的风险，回国后每年保费支付和几十年之后退保兑换成人民币的损失。再有就是产品本身特征对你的不利，比如无限期的保费支付、断保的损失和投资回报等（大约18年左右保费支付与退保价值平衡）。基于这些，目前的损失相对于长期拥有此保单所带来的诸多不利，个人建议断保，长痛不如短痛。

根据你公司提供的保障，个人觉得还不错，但毕竟是公司集体险，你需要有份个人险，可以选择提升医疗和意外保障。对于重病、残废和死亡的保障，因为你人生规划的不确定性，建议选择定期保险，按你的年龄性价比很高，10万的保额40年的保期一年保费也就500块左右。所有这些保障（医疗、意外、重病、残废和死亡）都有每月保费相信也会在100块之内，我觉得是比较健康和合理的，谢谢。

bigmice · 发表于 3-2-2013 23:06:24|来自：新加坡

个人意见，仅供参考
1。投资连接保单，你才付一年保费，长痛不如短痛，断掉算了。这种保单十几年之后还在亏本。
2。你的公司有提供基本保障，而且你还很年轻，在那到PR之前，没必要买保险。如对自己的身体不放心，买个5年TERM重病就可以了。

童緯強 · 发表于 4-2-2013 01:13:22|来自：新加坡

对尚未决定是否长期居留的ＥＰ来说是完全沒有没有意义的保单，把这保单砍掉，然後暂时别再买任何保险了。

王者风范 · 发表于 4-2-2013 13:36:19|来自：新加坡

我的建议是最基本的医疗保险还是要买的, 虽然公司有给买一些保障. 疾病是不选择年龄的, 任何年龄的人都有得大的疾病的风险. 医疗保险是买一年保一年. 如果以后回国的话,可以随时断的.因为你拿的是工作准证,如果住院的话,政府医院最低可以选择B1级病房,就是没有政府津贴. 医疗费用很高的.

在着你的HSBC 的确保单还没有一年, 可以考虑把这个保单转换成TERM PLAN 或者人寿保单, 因你的年龄比较小,如果转的话, 可以拿很高的保障.

一般保险公司的保单,两年之内,是可以从一个保险计划换去另一个保单的. 当然具体的你要和HSBC商讨了.