你不可不知的还贷方法--一般人我不告诉它(原创)

WAYNEWEI

ratemouse 发表于 1-9-2014 00:25
LZ两种的还贷方式本质差别就是还贷速度不一样。我每段时间使用一次免费partial payment大招，就可以让第一 ...

哈哈，我告诉你利息最少的还贷方法：

一次性还清啦！！！！

搞得神秘兮兮高深莫测的样子，其实就是提前还本金罢了。有那个提前还本金的钱，随便去买个蓝筹股，赚的股利都比省下的利息多。

ratemouse

WAYNEWEI 发表于 1-9-2014 09:34
哈哈，我告诉你利息最少的还贷方法：

一次性还清啦！！！！

“一次还清”是我保存的弹药，如果有接下来的辩论的话。被你给提前放出来了。

best98

郑丽颜 发表于 30-8-2014 15:37
还是看图说话， 其实这两种方法在商业贷款中常用到， 所谓的各种”宝“， 还有P2P 如人人贷， 都给年化收益 ...

新加坡现在利率多少呢,即使是商业贷款也离5差的远呢
有适合新加坡的理财方法吗

jcmei

新加坡我们当时贷款时问过，
好像只可以选择固定本息（fixed amount ）一种还款方式，
如果可以选择另一种的话就应该是我被忽悠了

郑丽颜

ratemouse 发表于 1-9-2014 00:25
LZ的图一开始每月还2.8K然后越来少直到1.4K的还法很不科学。在经济正增长的情况下，人们收入越来越高，通货膨胀钱越来越不值钱。

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大侠，谢谢您的回复， 您一回复， 这个贴立马热了， 冷了好几天了！ 您说我是继续说明呢？还是就此打住呢？ 我实在搞不懂，是我的表达有问题呢？还是某些人的理解有问题？或者故意。。。。 1）各种还款方法没有谁好谁坏， 必须按照实际情况选择，达到综合成本最低。 2）这里的问题不是房贷本身而是还贷方法和策略。选房贷为例， 是因为大家谈的多 3）您说的方法，其实就是第三种， fix a period with a ballon pay up 也没有什么新鲜啊--如果您的balloon pay up 不是付完， 那么您还是有 fixed amount 和fixed principal的选择， 前者会让你付更多的利息 4）至于小岛有木有， 我不知道。 目前利率低， 也许差别不到， 但其他商业贷款呢？ 个人贷款呢？ 如果有能力一次还清， 贷款的意义为何？ 至于机会成本， 更是胡搅蛮缠。 也许买大彩。 还有机会中头奖不是吗？ 5）商业贷款， 是合同行为。只要不违背原则， 就不是银行一家可以说了算的， 如果柜台说没有， 您可以请经理， 如果经理说没有， 您可以见行长， 或者转身就走， 您看看会如何？如果您不好意思， 或者不敢， 也可以google 或baidu， 不是很多人以此为知识和论据来源吗？ 6）我看不出哪里有不科学的地方。， 这些曲线不是随手画的， 如果您选固定本金，那么本金，利息和付款额就是图一， 如果您选固定数额， 那么三者的关系变化就是图二， 图三则是两种方法的本金变化趋势， 坐标读数是以一定的利率，数额为基础， 为了定量， 如果移除， 也没有问题， 任何数量的贷款， 利率， 这两种不同的方法都有3个图的趋势， 怎么不科学呢？ 7）反而是，“ 人们的收入会不断增加”的判断， 是不科学的， 这个判断要成立， 至少需要两个条件 一是经济形势一直向上， 二是贷款人足够年轻， 如果经济下行， 或4-50岁的贷款人， 您能保证人人的收入都在增长吗？ 危机还没几年， 大家就忘了， 次贷危机爆发的原因， 就是基于2个假设：到时候你的收入会增加， 即使收入没有增加，房价也涨了， 你怕什么， 贷呀---哈哈哈 于是呼。。。。 你懂的！ 除了房贷以外， 还有不少商业贷款， 利率并不低， 比如， 您开发了个不错的产品， 进入成长期或成熟期。 您当然希望扩大生产， 抢占市场， 这时， 手边资金不够， 贷了一大笔款， 你是准备一次还清，省利息吗？ 可能吗？ 而销售收入是分散的， 怎么办？ 固定数额还是固定本金？ 如果固定数额 ，到了产品的衰退期， 销售下降，您还在担负巨大的付款压力， 也许就有盈利变成亏损了 --不要说一定有其他产品的补充吗这是伪命题， 拆东墙补西墙不是办法啊。 另外， 还款方法也是合理避税的途径， 很多地方的start  lost是可以分摊到后面的盈利年限的（不是像天朝的免税3年， 很多基本建设， 头3年根本就很难盈利， 免有什么意义？正确的鼓励投资的政策是， 按行业， 投资，和回报的不同， 把头几年--1. 2 or3--的start lost 平摊到以后的5， 10， 甚至15年）， 我不知道这样的回答， 是否可以清楚一点点， 我以为，我听说。。本版有很多投资高手，创业大能，还有不少专业会计师，希望听到您们的专业意见， 小女实在汗颜啊。。。。。。。hehehehehe 打住了。 明天，我们去台湾
	管理回复 编辑 支持反对

郑丽颜

建议去人人贷做个练习--借个出10000元（人民币就好） 回报： 年化收益率12%。 期限一年， 看看你的收益是1200还是650， 试试吧！

lindadarling

学习了,下次贷款时真要问问银行

ratemouse

郑丽颜 发表于 1-9-2014 20:27
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因为你说过“其实两种方法对银行以及贷款者都是公平的,谁也没有吃亏”，我们没有本质争议，你我的回答还算客气的，当然我们都能够减少“酸”的语气就更好了。

你说的“谁也没有吃亏”，反过来说不管使用任何方法还贷，在利息的计算上面，都不可能占到便宜。“没有便宜可占”这个要最先强调出来，以免误导任何人。

说有三种还贷方法，选择“适合的”。其实我说三种还不够，完全可以发明一百种一万种还贷方法。任何一种还贷方式其实都是“人为”定出来的，所以可以定无数种：最快速度还完，最慢速度还完，先快后慢还，先慢后快还，快慢快慢还，慢慢快慢还。

在“无法占到便宜”的前提下，任何“得”都意味着“失”。所以，不需要一定按照三种还贷方法还贷，完全按个人喜好去还就好了：讨厌利息的人可以把一切收入都尽快还给银行，喜欢现金或投资的人就尽量用最慢的速度还银行钱。完全没有必要去纠结我的钱是在还本还是在还息，本和息都是钱，总之你的钱是还给银行了，还的快的少付利息，还的慢的多付利息，都即不会吃亏也不可能占便宜，就这样。

WAYNEWEI

ratemouse 发表于 1-9-2014 10:39
“一次还清”是我保存的弹药，如果有接下来的辩论的话。被你给提前放出来了。

...

对某些完全听不进去别人意见的人，有辩论的必要？

其所谓的方法，基本原理就是提前还本金：“就是每月还一个固定数目的本金”。
如果有网友真想在新加坡这么做，其实也简单：新加坡贷款合同中有提前还本金的部分，累积一定数额，比如最低1万新币，可以提前还部分本金。本金少了，利息总数自然少了。

以新加坡这么低的贷款利息，更合算的做法是拿这笔钱去投资，而不是还贷款。当然有些人不喜欢欠债，喜欢还贷款也可以，好处除了利息少了，承担的风险也小了（贷款额少了）。
理财版早就有网友这么做了，比如freesoul网友就是喜欢提前还贷款的。所以这算不上什么秘密的做法。学东西要抓住重点，要理解内在原理，而不是搞出一堆有的没的来显示自己多么厉害。

WAYNEWEI

ratemouse 发表于 1-9-2014 23:42
因为你说过“其实两种方法对银行以及贷款者都是公平的,谁也没有吃亏”，我们没有本质争议，你我的回答还 ...

只要对贷款本金和利息之间的关系有充分的了解，就能明白是怎么回事。

只会照本宣科，把简单问题复杂化的人，是不明白我和你在说什么的。
就好像某人算一道题目，洋洋几页的解答过程。你告诉她说，其实几个简单的步骤就可以解答完毕，某人是听不进去的，反而觉得你在戏弄她。