孩子的人寿保险是否有必要呢？主要是为了重大疾病保险

rainysunny

s11 发表于 26-3-2016 09:28
个人经验，别选ilp,坑死人的。

怎么被坑了？求分享经验

Yukicat

我个人的建议也是倾向于Whole Life Limited Pay, 原因跟上面的几位不建议ILP的相同，就不重复了。
另外想补充，AXA的Life Exentials Prime就是3.5倍倍尝加早期重疾终身的，如果楼主夫妻都是买的这个的话，那么很容易计算保费，孩子如果很小的话（比如1-5岁），同样的保障，保费基本上就是大人的三分之一到一半。如果保单的申请者和Payer 是父母亲的话，就没有每年最少1800的限制。我给自己和两个孩子买的都是这个保单，孩子一年保费是我的40%，两个孩子年保费都少于1800...

Yukicat

rainysunny 发表于 26-3-2016 10:10
怎么被坑了？求分享经验

老实讲，我也遇到过几个客户，早年都是买的ILP, 十几年过后的现在，面临很尴尬的局面。保费已经交了几万了，可是由于ILP投资的表现不如预期，现在50多岁了，cost of insurance 越来越高，ILP里的本金已经不够cover了。所以，要先继续有保障，就得再增加保费，如果取消保单，现金才有几千块... 而且50多岁了，身体也开始有健康问题了，非常糟糕和尴尬的状态....

s11

rainysunny 发表于 26-3-2016 10:10
怎么被坑了？求分享经验

大家也都分享那些缺点了，我是给自己买的，发现前几年一直在亏钱，其实是中介的佣金高，羊毛出在羊身上，后来就果断断了。

rainysunny

Yukicat 发表于 26-3-2016 15:53
老实讲，我也遇到过几个客户，早年都是买的ILP, 十几年过后的现在，面临很尴尬的局面。保费已经交了几万了 ...

这个也是我对IPL担心的问题，感觉IPL不可能终身持有，一定得在年纪大了后断掉，否则保费太厉害了。我之所以会考虑IPL是觉得孩子年龄小，保险费用扣得少，IPL可以用较少的保费拿到较高的保障。以后他们长大了肯定会自己再买保险的，到时这份IPL可以在某一合适的时候断掉，还有点现金价值。

rainysunny

Yukicat 发表于 26-3-2016 15:45
我个人的建议也是倾向于Whole Life Limited Pay, 原因跟上面的几位不建议ILP的相同，就不重复了。
另外想补 ...

可以问一下你给孩子买的保额是多少吗？我在想重大疾病最少也得200k吧？还在考虑多少合适

Yukicat

rainysunny 发表于 26-3-2016 22:10
可以问一下你给孩子买的保额是多少吗？我在想重大疾病最少也得200k吧？还在考虑多少合适 ...

我买的是17.5万的，基底保障5万，3.5倍后70岁前就是17.5万。我感觉给孩子也够了，就是觉得这个保单挺好，所以就当礼物吧。而且孩子小，25年左右就Break Even了，到时他们大了，如果不想要继续30多岁他们结婚时可以取出来给他们，或者他们长大就直接送给他们。算父母的一点小小心意啦。。。

Yukicat

rainysunny 发表于 26-3-2016 22:06
这个也是我对IPL担心的问题，感觉IPL不可能终身持有，一定得在年纪大了后断掉，否则保费太厉害了。我之所 ...

从我到目前为之帮客户看的所有的 ILP的案例来将，没有一个断保时能够拿到的现金是理想的，都少的可怜，相比投入的保费来说。
感觉早期很多经纪都爱推ILP保单，尤其是那个A公司的，我接触过的案例都挺可怜的。还有一点你要记得，ILP的保费是要一直交下去的，相比Whole Life Limited Pay哪个最终花的钱多，你算个总账就知道了。

Yukicat

rainysunny 发表于 26-3-2016 22:10
可以问一下你给孩子买的保额是多少吗？我在想重大疾病最少也得200k吧？还在考虑多少合适 ...

对了，补充一下，我的Payment Term 是15年。如果你要把供保期再拉长点，比如20、25年，保费会更便宜一点

童緯強

rainysunny 发表于 26-3-2016 22:06
这个也是我对IPL担心的问题，感觉IPL不可能终身持有，一定得在年纪大了后断掉，否则保费太厉害了。我之所 ...

目前的经验看，其实用对Whole Life，可以用差不多的前来买到和ILP同样的保障。
甚至可以终生保早期重病，这是目前ILP所没有的功能。
ILP的现金价值是不确定的，因为是投资，是可能赚也可能亏。

基本上，只要有加倍保障功能，同样保额Whole Life完全可以做到和ILP差不多甚至更便宜。

另外一点就是，在成年後，孩子自己再买保险，肯定会比较贵。若是要一个长期的保障那小时候就买一个Whole Life会比较划算。