住院保险和重疾保险的切割点

ManulifeFA_Alex

如果楼主对这方面不太了解，我刚刚私信了你我的联系方式，我们可以简单的交流一下然后再给你们比较合适的建议。

makehill

ManulifeFA_Alex 发表于 30-10-2018 11:43
不知道楼主能否给一点具体的信息呢，因为wholelife是可以保到99岁，但是term的长短是自己选择的，一般年 ...

男41，term保到65. 保额100万。

ManulifeFA_Alex

makehill 发表于 30-10-2018 11:50
男41，term保到65. 保额100万。

请问重疾需要保多少呢，比如包括早期和不包括早期大概多少呢

ManulifeFA_Alex

makehill 发表于 30-10-2018 11:50
男41，term保到65. 保额100万。

Aviva term
男，41岁，age next birthday 42岁，保23年到age next birthday 65岁
Death 110万
TPD 110万
Multipay CI 10万（可以多次理赔，早期赔1倍，晚期赔3赔扣除之前已赔付的，复发还可以理赔最多两次，每次1.5倍基本保额）
我放110万是因为现在Aviva有5%优惠，比较划算。每年保费3045.65.

小青松

大东方的term life, 男41，term保到65. 保额100万, 年保费1750.

小陈Aviva

简单来说，
住院险 保 医疗住院费用
重疾险 保你 工作的损失

jasonlim1988

可以参考 moh 公布的 医疗费用。
https://www.moh.gov.sg/cost-financing/fee-benchmarks-and-bill-amount-information

1。
如果是citizen  又不是去私人看疾病，经贴后的医疗费很难去到30万。如果可以达到30万或许已经离死亡不远了。
Agent 喜欢用私人无经贴医疗费让你觉得买最贵的就是划算。

2。
私人医院看病比方医疗费用要去10万， 你需要自己先出10万，病完了才能去claim ，如果你口袋没有足够资金过账几个月还是去看政府(同时买政府医疗配套)

_用心聆听_

jasonlim1988 发表于 17-11-2018 23:16
可以参考 moh 公布的 医疗费用。
https://www.moh.gov.sg/cost-financing/fee-benchmarks-and-bill-amount- ...

关于这个，有几点补充意见供参考。


可以参考 moh 公布的 医疗费用。
https://www.moh.gov.sg/cost-fina ... -amount-information

==> 这个是个好事情，增加了医院收费的透明度。


1。
如果是citizen  又不是去私人看疾病，经贴后的医疗费很难去到30万。如果可以达到30万或许已经离死亡不远了。
==> 政府医院的费用也可以很高的，记得去年有个超过100万的例子，新闻报道了很久，可以搜索一下。


Agent 喜欢用私人无经贴医疗费让你觉得买最贵的就是划算。
==> 不是所有的保险顾问都推荐私立医院保单的，关键是符合客户需求，合理投保。不同医院的收费标准也越来越透明，可以查询参考。


2。
私人医院看病比方医疗费用要去10万， 你需要自己先出10万，病完了才能去claim ，如果你口袋没有足够资金过账几个月还是去看政府(同时买政府医疗配套)
==> 这个是很久以前的情况了。现在大多数情况是，在住私立医院之前通知保险公司，提供详细的治疗方案以及预估账单，保险公司审核以后，会直接跟医院对接，不需要病人出钱，叫做Cashless Hospitalization。哪怕是紧急情况需要立即住院的，也可以先住院然后再联系保险公司处理，只要情况合理，通过审核，也会有相同的处理。

jasonlim1988

_用心聆听_ 发表于 18-11-2018 01:52
关于这个，有几点补充意见供参考。

100万 经贴后 新币还是人民币? 请拿出相关资料。

http://pertama.freeforums.net/thread/1145/health-insurance-cancer?scrollTo=14896&page=1

这里有个10万 colon cancer 私人医疗的记载。
这个案子是2015 年里面也提到需要自己先付钱。
可想他就是没"通过审核"。

_用心聆听_

jasonlim1988 发表于 18-11-2018 15:39
100万 经贴后 新币还是人民币? 请拿出相关资料。

http://pertama.freeforums.net/thread/1145/health-in ...

关于我提到的那个超过100万的政府医院账单的新闻，可以搜索关键字找到，比如“1 million hospital bill sg”就有。

需要点出的是：某一份账单超过100万，不代表所有的账单都会超过100万，只是存在这种可能性。

同样的道理也有：某一个人的住院账单报销了，不代表其他所有人相同原因住院的账单也会报销；某一个人的账单被拒了，也不代表其他所有人的账单也会被拒；某一个人的某次住院账单索赔需要详细审查了，也不代表所有的住院账单索赔都需要详细审查，也不代表其他人会遇到或者不会遇到详细审查的情况。

每一次住院索赔都是单独存在的，需要具体情况具体分析。

这些年协助处理过的住院账单索赔加起来差不多50万了，最短的一天就批了，最长的需要详细审查的大约一个月也批了。当然被拒的也有，不过原因都是合情合理的，比如pre-existing condition，hospitalization for medical checkup only, TCM treatments not in panel TCM clinics，等等。

最大的一个索赔情况是一位癌症病人，刚开始治疗的时候是外国人身份，所以交了大约一万块，后来公民批了，就没有自己付钱了，所有的账单加起来，大约20多万了吧，基本上全额报销了。另外投保的重大疾病保单赔付了30万。

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回到住院保险本身，记得以前发过一个很长的帖子解释索赔赔付流程的。

住院保险，都是报销性质的，逻辑上都是自己先付钱，然后找保险公司报销。

对于非居民受保人（就是说不是公民和PR的），例如EP，S Pass，Dependent Pass，LTVP，这些准证持有者，逻辑上都是自己先付钱给医院，然后找保险公司提交索赔表格，保险公司审核之后报销赔钱给保单持有人。

对于居民（即公民和PR），由于住院保险跟MediShield Life整合在一起，所以索赔程序由医院自动提交给保险公司处理，保险公司审核之后付钱给医院。然后医院把之前收的钱还给病人或者家属。

住院的费用，基本上有两个，一个是刚开始住院的时候需要支付的Initial Payment，或者理解为押金。另一个就是出院之后的总账单，Final Bill。

押金，可以由保险公司提供Letter of Guarantee代替，大部分保险公司会提供一个不超过10万的LOG，有的可以到15万。超出这个LOG的押金部分，医院还是可能会坚持收取，可以用Medisave锁定。这个具体收不收押金以及收多少的情况，由医院做主，不归保险公司管，保险公司最多提供一个LOG。详细的LOG情况，可以跟各家保险公司查询。

最后的总账单，常见的情况是这样的：貌似政府医院结算的比较慢，所以出院的时候一般是不会直接收费的。总账单会在一周至两周的时间内做好，然后寄给病人。对于居民来说，账单好了以后，医院会自动提交（e-file）到保险公司索赔。


私立医院，貌似财务规定较严格，或者说是kiasu吧，在出院的时候会要求先付账单。大部分客户手头确实没那么多钱，有的给了两周到一个月的时间付钱，有的被刷了信用卡。当然他们也会自动给居民提交住院索赔，一般上一周左右保险公司的钱就到医院了，然后医院就不会再跟病人要钱或者直接取消之前信用卡扣款。

同样的，在出院的时候，医院是否要收钱，完全是由医院决定的，不归保险公司管。


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最近这几年，需要指出的是最近这几年，有的保险公司会跟有些医院合作，推出我前面回复中提到的Cashless Hospitalization的运作方式，例如AIA，Aviva，GE，这几家都有，详细内容可以跟他们查询。

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2015年这个例子，其实整个帖子还是写的很好的，可以更详细的了解住院保险和重病保险。这个人的住院保险是NTUC Income的，同时他的住院索赔需要详细审查，所以需要的时间就长了。后面的回复也写了他的账单在2016年1月也全额报销了，他是2015年10月住的院。根据后面的回复，2016年2月他就去世了。


NTUC Income的住院保险，还没有正式的这个Cashless的处理方式，不过貌似有的私立医院也可以他们的保单而直接Cashless，比如Parkway East Hospital。


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先写这些，要出去见客户了，有需要再补充。