住院保险和重疾保险的切割点

_用心聆听_

jasonlim1988 发表于 18-11-2018 15:39
100万 经贴后 新币还是人民币? 请拿出相关资料。

http://pertama.freeforums.net/thread/1145/health-in ...

关于我提到的那个超过100万的政府医院账单的新闻，可以搜索关键字找到，比如“1 million hospital bill sg”就有。

需要点出的是：某一份账单超过100万，不代表所有的账单都会超过100万，只是存在这种可能性。

同样的道理也有：某一个人的住院账单报销了，不代表其他所有人相同原因住院的账单也会报销；某一个人的账单被拒了，也不代表其他所有人的账单也会被拒；某一个人的某次住院账单索赔需要详细审查了，也不代表所有的住院账单索赔都需要详细审查，也不代表其他人会遇到或者不会遇到详细审查的情况。

每一次住院索赔都是单独存在的，需要具体情况具体分析。

这些年协助处理过的住院账单索赔加起来差不多50万了，最短的一天就批了，最长的需要详细审查的大约一个月也批了。当然被拒的也有，不过原因都是合情合理的，比如pre-existing condition，hospitalization for medical checkup only, TCM treatments not in panel TCM clinics，等等。

最大的一个索赔情况是一位癌症病人，刚开始治疗的时候是外国人身份，所以交了大约一万块，后来公民批了，就没有自己付钱了，所有的账单加起来，大约20多万了吧，基本上全额报销了。另外投保的重大疾病保单赔付了30万。

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回到住院保险本身，记得以前发过一个很长的帖子解释索赔赔付流程的。

住院保险，都是报销性质的，逻辑上都是自己先付钱，然后找保险公司报销。

对于非居民受保人（就是说不是公民和PR的），例如EP，S Pass，Dependent Pass，LTVP，这些准证持有者，逻辑上都是自己先付钱给医院，然后找保险公司提交索赔表格，保险公司审核之后报销赔钱给保单持有人。

对于居民（即公民和PR），由于住院保险跟MediShield Life整合在一起，所以索赔程序由医院自动提交给保险公司处理，保险公司审核之后付钱给医院。然后医院把之前收的钱还给病人或者家属。

住院的费用，基本上有两个，一个是刚开始住院的时候需要支付的Initial Payment，或者理解为押金。另一个就是出院之后的总账单，Final Bill。

押金，可以由保险公司提供Letter of Guarantee代替，大部分保险公司会提供一个不超过10万的LOG，有的可以到15万。超出这个LOG的押金部分，医院还是可能会坚持收取，可以用Medisave锁定。这个具体收不收押金以及收多少的情况，由医院做主，不归保险公司管，保险公司最多提供一个LOG。详细的LOG情况，可以跟各家保险公司查询。

最后的总账单，常见的情况是这样的：貌似政府医院结算的比较慢，所以出院的时候一般是不会直接收费的。总账单会在一周至两周的时间内做好，然后寄给病人。对于居民来说，账单好了以后，医院会自动提交（e-file）到保险公司索赔。


私立医院，貌似财务规定较严格，或者说是kiasu吧，在出院的时候会要求先付账单。大部分客户手头确实没那么多钱，有的给了两周到一个月的时间付钱，有的被刷了信用卡。当然他们也会自动给居民提交住院索赔，一般上一周左右保险公司的钱就到医院了，然后医院就不会再跟病人要钱或者直接取消之前信用卡扣款。

同样的，在出院的时候，医院是否要收钱，完全是由医院决定的，不归保险公司管。


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最近这几年，需要指出的是最近这几年，有的保险公司会跟有些医院合作，推出我前面回复中提到的Cashless Hospitalization的运作方式，例如AIA，Aviva，GE，这几家都有，详细内容可以跟他们查询。

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2015年这个例子，其实整个帖子还是写的很好的，可以更详细的了解住院保险和重病保险。这个人的住院保险是NTUC Income的，同时他的住院索赔需要详细审查，所以需要的时间就长了。后面的回复也写了他的账单在2016年1月也全额报销了，他是2015年10月住的院。根据后面的回复，2016年2月他就去世了。


NTUC Income的住院保险，还没有正式的这个Cashless的处理方式，不过貌似有的私立医院也可以他们的保单而直接Cashless，比如Parkway East Hospital。


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先写这些，要出去见客户了，有需要再补充。

jasonlim1988

Fina leong 案件是私人医院。

jasonlim1988

_用心聆听_ 发表于 18-11-2018 17:12
关于我提到的那个超过100万的政府医院账单的新闻，可以搜索关键字找到，比如“1 million hospital bill s ...

Fina leong 案件是私人医院

_用心聆听_

jasonlim1988 发表于 18-11-2018 20:34
Fina leong 案件是私人医院

哦。。。很久没看了，应该是先去的政府医院，后来又转去私立医院的吧。

这个也是个很好的供参考的个案。

jasonlim1988

_用心聆听_ 发表于 18-11-2018 22:32
哦。。。很久没看了，应该是先去的政府医院，后来又转去私立医院的吧。

这个也是个很好的供参考的个案。 ...

也对。  
她的facebook 提到私人医院给他的感觉是max out insurance payout 才会搞到100万sgd费用。反正出钱的公司不管。

2015 年的 dr michael leong 10 万案件 后面有提到NTUC 拖延他25万 后期复诊费有2个月才还他。里面几个有医疗经验的也提到letter of gaurantee 私人医院不接受。

后期买保险的人要考虑如果真的自己医疗费需要报销100万。那自己有没有100万周转。病后有没有能力和精力保险公司拖延。

Cashless hospitalization不知道你是哪里找来的。政府都要强制执行co-insurance 措施。

不是说保险有问题。太多agent 都不知道brochure 外的事，  也许他们也知道，只是说了会影响业绩。

bigmice

jasonlim1988 发表于 19-11-2018 22:05
也对。  
她的facebook 提到私人医院给他的感觉是max out insurance payout 才会搞到100万sgd费用。反正 ...

现在的确有不用客户出钱的计划了，而且指私立医院。
比如 GE 的 PLATINUM SELECT计划,只要通过GE预授权去私立不但也是全保而且不用出一分钱。 co-PAY是2021年的事。只是自己付5%。

_用心聆听_

jasonlim1988 发表于 19-11-2018 22:05
也对。  
她的facebook 提到私人医院给他的感觉是max out insurance payout 才会搞到100万sgd费用。反正 ...

对，私立医院还是以赚钱为主要目的，费用基本上都是收高高的。这也是私立医院保单索赔过多，各个保险公司基本都在赔钱的一个主要原因吧。

LOG保险公司可以出，具体由医院决定是否接受，不过基本上都会接受的，这个主要作用是顶替刚住院的时候需要支付的押金的，不是用来顶账单的。

提到的Cashless Hospitalization的情况，可以参考下面几个网页：
https://www.aviva.com.sg/en/insu ... ess-hospitalisation
https://www.aia.com.sg/en/help-s ... l-pre-approval.html
https://www.greateasternlife.com ... health-connect.html