【今日保险】我们对储蓄/投资/保险产品究竟了解多少？--警钟敲起

花开自在 · 发表于 4-11-2006 13:28:00|来自：新加坡

原以为股票市场风险太高，种类太多，我的小脑袋瓜子玩不转，但一看基金市场，也是云里雾里的，好象也并不见得省心多少。对外行人来说，说是投资，其实也比赌博好不了多少，庄家总是稳赚不赔的。银行在售卖基金的时候，总在强调潜在收益会有多高多高，但既然是不确定的事情，说了不也是白说？感觉上好象男孩子在骗女孩子坐花轿，他说会给你终生的幸福。婚后会甩你一句：“男人求婚的话你也信？”要不人家老外要婚前公证呢？光说不行，得用法律的形式得到保障还差不多。所以，我还是傻一点的好，既然手里的银子也不多，还是老老实实地买iTerm 保险，剩下的存银行吧。

Ykitty · 发表于 5-11-2006 22:36:00|来自：新加坡

你的看法，也太悲观了。买基金最好不要在银行的柜台买，你最好找理财专家帮你分析一下。你把钱放在银行，最后，你还是会亏钱的。通货膨胀率比银行利息来得高。所谓钱从险中来，钱从稳中来。要赚钱，当然要花点工夫。你辛辛苦苦赚钱，却不愿去理财。。。。不是很奇怪吗？

逍遥居士 · 发表于 6-11-2006 14:47:00|来自：新加坡

风险无处不在... ... 面对高回报率的诱惑之时，且莫忘记背后隐藏的高风险，有充分的思想准备，同时又能随时监控所投资的基金、股票的动态趋势，即时调整投资策略和方向，如此才有可能险中获利。害怕风险而裹足不前，似乎偏激了点儿[em07][em07]

逍遥居士 · 发表于 6-11-2006 15:04:00|来自：新加坡

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《以‘高投资回报率’诱骗客户　两前保险经纪判监24及33个月》● 韩宝镇 　　以高回报率的投资联结债券为幌子，欺骗五名客户共38万元，两名前保险从业员昨天分别被判坐牢33个月和24个月。
重判以儆效尤
　　主审法官杨启英下判时指出，两人滥用保险从业员的身分欺骗客户。由于这起案件涉及公众利益，他因此决定严惩两名被告，以对其他有意效仿的罪犯起警戒作用。 　　两名被告是梁纬（44岁，洋名Jeff）和沈宏锦（38岁，洋名Michael）。 　　梁纬在1986年加入大东方人寿，成为保险经纪。他后来自立门户，所成立的公司Jeff & Associates是大东方的授权经纪公司。他也在1995年被委任为经纪公司经理。 沈宏锦在2003年加入梁纬的公司，成为大东方的保险经纪。隔年，大东方终止他的经纪资格，但他继续在梁纬的公司任职。 　　两名被告面对5项共谋欺骗的控状。综合控状显示，他们从2005年3月至8月之间，以高回报率的投资计划为饵，欺骗5名男女支付介于4万至10万元不等、总共38万元的款项给他们。 两男三女受骗 均为被告亲戚　　其中一名41岁女受害者被骗支付10万元，购买了回报率达6％的一年投资债券和17％的4年投资债券；其他四名受害者则被骗支付4万元至10万元不等，购买回报率达26.25％或36％的4年投资债券。控方各以其中两项控状提控两被告。 　　本案受害者分别是两男三女，年龄介于35岁至70岁。代表梁纬的律师告诉法庭，受害者是沈宏锦的亲戚。 　　梁纬本身已经归还了10万元给41岁女客户。另外，大东方也把其他款项如数归还给其余四名受害者。 保险公司展调查
　　控方指出，2005年9月，大东方发现从该年3月至8月，两名被告名下的保险户头有不少大笔款额的支出。调查显示，受害者签发给大东方的支票，都被存入了两名被告的保险户头，大笔款项过后被支出。 　　原来，受害者都以为他们支付给大东方的款项，是被拿去购买投资联结债券（investment linked bond），而且可以在一段时期内获得受到保障的固定回报。 　　可是，实际上，大东方并未准许Jeff & Associates为它售卖上述债券。 　　控方说，2003年8月，梁纬经济有困难，决定以高回报的投资债券为饵，向客户收取资金。他跟沈宏锦讨论如何布局，并叫他去招徕客户。梁纬也告诉沈宏锦，每完成一宗“交易”，他会给1％至2％的佣金。 　　法官下判时说，两名被告犯下的罪行严重，他们的犯案也是有预谋和经过精心策划的。要不是大东方起了疑心展开调查，两名被告的罪行可能要很久后才会被揭发。 　　法官也指出，梁纬加入保险业20年，沈宏锦是在2003年才入行，案情也显示梁纬的罪责比较大。（人名译音）[em06][em06]

逍遥居士 · 发表于 7-11-2006 10:46:00|来自：新加坡

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《应规定保险经纪有合格证书》● 刘鐍鍞 　　最近在交流站阅读到多篇投诉保险的信函，读后感到疑惑，担心自己的保单会不会也有问题？为什么会发生这些问题？是不是法律有漏洞？相信不止笔者一个人有此疑问。 　　就像建屋局要求所有的房屋经纪必须考取专业合格证书，金融管理局是不是应该要求保险公司，确保其属下的经纪必须有一定的专业道德操守？
　　一路来电影或电视剧，不论是本地的还是香港或台湾的，大都把保险公司或保险经纪写成负面的形象。保险经纪帮公司赚钱是理所当然的，但确保客户的利益同样是理所当然，因为保险经纪和货品推销员是不一样的，两者的价值观、公司和客户的要求都不一样，保险公司要的是信誉，保险客户要的是保障。

逍遥居士 · 发表于 7-11-2006 11:06:00|来自：新加坡

现在的保险经纪肯定是需要考取相关的专业合格证书才可上岗执业的，但问题是专业证书同每个人的职业道德是否能真正挂钩？专业知识同个人的道德品行是否成正比？... ...    保险这个行业是终身服务客户而非一次或阶段性服务的行业，保险经纪的素质--专业知识和道德品质相对来说要求更高些，否则其带给保险公司以及客户的后患无穷[em06][em06]

逍遥居士 · 发表于 9-11-2006 11:19:00|来自：新加坡

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2006-11-09
《信托基金表现差》● 陈良成 　　2003年10月18日，我向华侨银行买了一份三年90%保本信托基金。由于过去曾向该银行买过一份100%保本基金，知道100%保证基金不会得到太多回报，所以冒了10%的险买了上述基金。 　　因为这份基金和债券有关，据我所知如果利息升高，债券价钱就会下降，所以向银行职员谈起我的担心，但是他告诉我基金经理部买的债券有两种，一种是“高成长债券”(High growth bond)，另一种是“高结果债券”(High Yield bond)。所以即使利息升高，也不会对基金造成坏影响。再加上他让我看了过去3年基金的表现（最低每年增加16.4%）还预测如果投资10万元，三年满期后可拿回14万1000元，全部资料印在纸上。 　　这三年里，经济果然每年都增长，我想基金满期回报应该不错吧。结果呢？10月6日，满期时，不但没钱赚，连本钱也拿不回，心里当然觉得受骗，打电话向银行经理投诉，他解释说这几年美元一直下跌，所以基金的表现才会这么差，还说这是基金经理给的理由。 　　后来我去查看2005年12月的每半年基金报告，第一页有一段翻译成华文是“美元弱会帮助基金的表现”，这不是和银行经理的理由有矛盾吗？ 　　这一次只好打电话给宝源投资管理，职员说基金表现差是因为利息一直升高造成债券价钱下跌，影响了基金的表现，这正是我在买基金之前所担心的。 　　银行经理只是安慰我，“以后要多加小心”。最后，我可否如此说，投资信托基金真的很危险，经济如此强劲都会亏钱，更何况是经济不好时。[em06]

逍遥居士 · 发表于 9-11-2006 11:27:00|来自：新加坡

个人意见：    无论是信托基金还是债券基金，有年度限制的，例如：3、5 或 8 年等，一般增长的空间都有限，搞不好本钱都收不回。因为时间的限制，周转挽回的机会有限，甚至明明看到基金表现不好，也不可以转换成其他的基金。

DIYer · 发表于 10-11-2006 21:36:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用逍遥居士在2006-11-9 11:19:00的发言： <img height="15" alt="" src="http://www.zaobao.com/images1/zao.gif" width="15"/>   <a href="http://www.zaobao.com/#guandian" target="_parent">观点 > <a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_parent">今日观点</a></a><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_parent">今日观点</a><a></a> > <a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_parent">今日观点</a>   2006-11-09  《信托基金表现差》● 陈良成 　　2003年10月18日，我向华侨银行买了一份三年90%保本信托基金。由于过去曾向该银行买过一份100%保本基金，知道100%保证基金不会得到太多回报，所以冒了10%的险买了上述基金。 　　因为这份基金和债券有关，据我所知如果利息升高，债券价钱就会下降，所以向银行职员谈起我的担心，但是他告诉我基金经理部买的债券有两种，一种是“高成长债券”(High growth bond)，另一种是“高结果债券”(High Yield bond)。所以即使利息升高，也不会对基金造成坏影响。再加上他让我看了过去3年基金的表现（最低每年增加16.4%）还预测如果投资10万元，三年满期后可拿回14万1000元，全部资料印在纸上。 　　这三年里，经济果然每年都增长，我想基金满期回报应该不错吧。结果呢？10月6日，满期时，不但没钱赚，连本钱也拿不回，心里当然觉得受骗，打电话向银行经理投诉，他解释说这几年美元一直下跌，所以基金的表现才会这么差，还说这是基金经理给的理由。 　　后来我去查看2005年12月的每半年基金报告，第一页有一段翻译成华文是“美元弱会帮助基金的表现”，这不是和银行经理的理由有矛苈穑?　　这一次只好打电话给宝源投资管理，职员说基金表现差是因为利息一直升高造成债券价钱下跌，影响了基金的表现，这正是我在买基金之前所担心的。 　　银行经理只是安慰我，“以后要多加小心”。最后，我可否如此说，投资信托基金真的很危险，经济如此强劲都会亏钱，更何况是经济不好时。[em06]</div>我想文中所指是 Schroder The  3-Year S$ Growth Plus Fund该客户被银行职员误导。

DIYer · 发表于 10-11-2006 21:03:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用逍遥居士在2006-11-9 11:27:00的发言： 个人意见：    无论是信托基金还是债券基金，有年度限制的，例如：3、5 或 8 年等，一般增长的空间都有限，搞不好本钱都收不回。因为时间的限制，周转挽回的机会有限，甚至明明看到基金表现不好，也不可以转换成其他的基金。</div>理解有误，1）无论是信托基金还是债券基金 ，      ---- 债券基金是信托基金（Unit Trust）的一种2）无论是信托基金还是债券基金，有年度限制的     ----- 普通的信托基金（Unit Trust ）没有年度限制,   有年度限制的一般是保本基金，你文中提及的例子就是保90%本金的保本基金，他的的投资标的是债券和Call option，Call option有时间限制

[保险] 【今日保险】我们对储蓄/投资/保险产品究竟了解多少？--警钟敲起

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