【今日保险】我们对储蓄/投资/保险产品究竟了解多少？--警钟敲起

bluesky77 · 发表于 27-6-2007 10:27:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用雨茜在2007-6-26 22:33:00的发言： 这个又要看年龄，是否能承受投资风险，需要多少保险额度，计划什么时候停止交保费，个人的保险组合是什么样子的。对不起，又一次，当没有具体情况的时候，我不能讲什么是最适合的。不过，要说ILP产品本身，apple to apple compare的话，有时间和兴趣，大家可以去拿自己的ILP Policy 和 AXA公司所出的ILP比较一下。再次提醒，最好的不一定是最适合的。要选择最适合自己的最重要。</div>“最好的不一定是最适合的。要选择最适合自己的最重要。”说的有道理，所以我不喜欢ILP。我见过的保险经纪几乎都不懂什么是理财，相信他们不如相信自己。

雨茜 · 发表于 29-6-2007 00:25:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用bluesky77在2007-6-27 10:27:00的发言： “最好的不一定是最适合的。要选择最适合自己的最重要。”说的有道理，所以我不喜欢ILP。我见过的保险经纪几乎都不懂什么是理财，相信他们不如相信自己。</div>呵呵！我们很多客户刚开始的时候跟你一样。 往往我们在跟他们第一次见面的时候，就要听很多他们被保险公司、银行误导损失的经历。 [em01]

逍遥居士 · 发表于 30-7-2007 11:37:00|来自：新加坡

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观点><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a><a target="_blank"></a>
2007-07-27
《站长的话》... ... ... ...　　储蓄银行的前身总是令人怀念的，因为它很单纯。被星展银行合并后，它也跟着商业化了。也难怪，时不时都有客户来函，对银行的服务表示不满。[em04][em04]

逍遥居士 · 发表于 30-7-2007 11:31:00|来自：新加坡

如此现实的银行职员，想必少见吧 ... ...虽然不能打翻整只船，但对银行的形象肯定打折扣了，唉一只老鼠，坏了一锅粥[em04][em04]

逍遥居士 · 发表于 30-7-2007 11:34:00|来自：新加坡

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观点><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a><a target="_blank"></a>
2007-07-27
《POSB服务欠佳》● 呂纪葆 　　两个月前，我曽代结束营业回到印尼的堂叔致函储蓄银行（POSB），要求关掉他的戶头，把银行存款汇入他在印尼的银行戶头或转入我的储蓄银行戶头。 　　信寄出后约一个多星期，接到电话，对方要我们先办理更换地址手续 (堂叔的银行存折仍为新加坡加东住址)才能进行转账，並要我们重新写信到另一个部门去办理。我认为这不是关键问题，不断陈情，该小姐索性把电话给挂了，此后音讯杳然。 　　6月26日，贵报刊登了我针对上述问题的《书面要求银行关戶头真难》的投函。原以为有关当局在了解详情后会指点迷津，告诉我如何关掉戶头，取出余款；殊不知，一个月过去了，始终未见储蓄银行有关部门的答复。 　　不能不称赞一些机构的高效率与服务精神。汪杏读者7月16日刊载在贵报的投函，三天后就得到国内税务局的回复。反观储蓄银行，似乎置小市民于不顾，不理不睬。 　　我受堂叔所讬，两个多月了却无法拿出他的一点点存款，十分汗颜。我如何告诉堂叔，而不会影响他对新加坡，或者新加坡银行服务业素来良好的印象？ 　　请问储蓄银行，我该怎么做？[em06][em06]

逍遥居士 · 发表于 30-7-2007 11:28:00|来自：新加坡

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<a href="http://www.zaobao.com/#guandian" target="_blank">观点 > <a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a></a><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a><a></a>
2007-07-27
《POSB职员只顾推销基金》● 冯凤珍 　　读了《早报星期天》郭书真的“就势论市”《通过举报，解决有道》后，心中也有话不吐不快。 　　我在今年3月中旬到POSB更新定期储蓄户头，进门道明来意后，该行职员笑脸迎人地请我到一旁坐下，说可协助处理并无须排队。接着，就一直游说我作基金投资，我跟他说没兴趣及赶时间，只要更新就好，他还是不放弃地重复同样的话，并告知银行己终止12个月的定期储蓄户头，只有6个月的，理由是利率不高。 　　由于赶时间，就请他替我更新成6个月的定期储蓄户头。谁知，他马上翻脸及十分不情愿地替我填表格，然后叫我再去柜台处排队，顿时火冒三丈把他痛骂一番，柜台小姐才赶紧先替我处理。 　　之后出国一段时期，就暂时搁置一旁。今早读报后，再次勾起这段不愉快的经历。并且也质疑当初银行真有取消12个月的定期储蓄户头吗？希望有关当局认真管制及处理这样的事件，不要让它重演。[em06][em06]

逍遥居士 · 发表于 30-7-2007 11:24:00|来自：新加坡

谢谢斑竹厚爱，将此贴又顶起来了[em07][em07]

逍遥居士 · 发表于 16-8-2007 14:21:00|来自：新加坡

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<a href="http://www.zaobao.com/#guandian" target="_blank">观点 > </a><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a>   2007-08-16
《建议强制买年金反应公众看法不一业者准备应战》● 邓莉蓉 　　多数新加坡人对终身年金虽然缺乏了解，但却明白进行财务规划，为晚年生活做好准备的重要性。针对政府考虑强制国人购买年金的建议，有些受访者认为这对缺乏理财知识的国人有帮助，有些则对这个建议有所保留，希望有“退出”的选择。　　另一方面，受访保险公司则指出，它们在推销年金产品时面对许多挑战，包括难以同公积金局给予的利率竞争，年金产品的回报率不高等。
　　不过，在政府的积极推动下，保险公司预料将顺应市场需要作出调整。据了解，一些保险业者已准备不久后推出条件更吸引人的终身年金产品。 　　总理公署部长林文兴前天透露，政府不排除强制人们购买终身年金的可能性，让国人退休后能继续长期领取固定收入。公积金目前允许满55岁的会员使用最低存款向本地8家保险公司购买年金，每月提取介于474元至559元的款额。只有其中两家给予分红年金，其他保险公司都没有额外分红。 　　但业者反映，购买年金的公众人数很少，多数人选择把最低存款留在公积金退休户头。公积金局数据也显示，只有约4％的会员使用最低存款购买年金。 　　拥有70％年金市场占有率的职总英康保险目前有3万3000个年金保单。发言人说，这个数目同公司其他保险产品相比，不算特别受欢迎。 　　保诚保险（Prudential）发言人指出，目前债券市场的回报率低，公众可使用最低存款进行投资的选择也有限，这些都对保险业者在推行年金产品时造成一些困难。不过，它会观察市场走势，并会采取行动以更好达到顾客的需求。 主妇：不太了解年金
　　林美玲（40岁，家庭主妇）不太了解什么是年金，大略知道是一种保险产品。她说，她和丈夫已购买多份保单，有不同的投保期，也就是在不同阶段待保单到期后可领取一笔款项。林美玲认为既然已有足够财务规划，就不需要再购买其他保险产品如终身年金。　　她说：“我知道以后社会上会有较多的老人，政府推出这个计划也是为我们着想。不过，政府应该规定那些没有买保险的人买年金，如果要强制规定所有人都要买，我会不高兴。” 63岁自雇人士：强制措施 才能确保长者受到照顾
　　不过，63岁的自雇人士蔡杶澔却认为，实行强制性措施才能确保需要帮助的年长者受到照顾。他目前并没有购买年金，除了觉得目前每月可提取的款额太少外，本身也购买其他金融产品和储蓄。　　“我不介意（强制购买年金），因为政府的目的是要让所有需要年金的国人包括在制度内，如果不强制的话，有需要的人可能被忽略。至于那些有能力而不需要年金的人，可以把它当作额外收入。”
　　从事保险业约五年多的财务顾问薛仁盛（29岁）说，终身年金在本地不太受欢迎，多数售卖年金的保险公司向来也没有积极推销。相比之下，年金在美国和英国较为普遍和受欢迎。 　　他解释说，在新加坡的低利率环境下，保险公司从年金产品所得的利润相对较低。因为投保人一次过支付保费，然后从62岁开始向保险公司每月领取一笔款额，直到去世。业者利用这些保费进行投资的选择不多，所得的回报也有限。 　　另一方面，公众对购买年金的主要顾虑是，保险公司每月所给的款额太少。目前，把9万9600元最低存款存放在公积金局退休户头者可从62岁起，每月提取790元，为期20年。
　　薛仁盛说：“人们从公积金退休户头提取的每月款额的期限是20年，之后就没有收入。而年金则是终身的，所以每月款额会比较少。但一般人的想法是，现在多拿一点，有剩余的才存起来。”[em07][em07]

逍遥居士 · 发表于 17-8-2007 12:02:00|来自：新加坡

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<a href="http://www.zaobao.com/#guandian" target="_blank">观点 > </a><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a>   2007-08-17
《终身年金必须提高回报率》　　年金这种保险产品面市已有好一段时日，但是至今却还无法得到大多数年届55岁者的青睐，很多人对它的内容也讳莫如深。但是，随着政府可能实行强制性投保年金的消息传出，这样的情况可能很快就会改变。 　　负责人口老化课题部长级委员会的总理公署部长林文兴日前透露，李显龙总理将会在这个星期天晚上举行的国庆群众大会上谈及这个课题。这意味着经过约两年的思考和研究之后，政府很可能已经有所决定。早在约两年前，人力部长黄永宏其实就已经对此有所暗示。当时，他提出的概念是实行一种人们可以选择“退出”（opt-out）的终身年金制度，并在一两年内落实。现在也许就是这个制度就要出炉的时候了。 　　所谓可以选择“退出”，也即犹如捐献器官法的规定一样，不退出者即视为加入，容易“一网打尽”，也容易达到高效益的经济规模。这很可能就是解开目前的年金保险不受欢迎的死结的最有效途径。 　　目前的年金保险的最大缺点就是人们心目中所谓的“回报率”太低。假定一名年届55者把目前公积金最低存款9万9600元悉数用来投保年金，从62岁起，他每月所能支取的款额是523元，直到老死。由此可见，年金的最大好处是能给投保者直到老死的照顾。但是，每月500多元在一般投保者心目中却是太少了，尤其是当他们与公积金局相比的时候。 　　如果不投保年金，把同样数额的最低存款留在公积金户头里，从62岁起的20年里，每个月所能支取的款额是790元，比年金的支取额多出了两百余元，这是个不小的数目，尽管只是为期20年，无法直到老死。有些人可能觉得，活到80几岁的可能性不大，有些当然是因为有其他的财务安排，不必全靠年金终老。无论如何，回报率低明显是年金少人问津的主要原因。 　　据公积金局的统计，在2002年时，年届55岁的会员当中，有17.7％选择投保年金。可是，到了去年，在5万7129名年届55岁的会员当中，却只有2358人选择投保年金，百分比是4.1％。这种人数剧减的现象其实在本报读者投到“交流站”的一些来函中早已有所反映。其中一个最让人吃不消的原因是，虽然这些年来最低存款额不断增加，但是年金的回报率却在原地踏步；虽然最低存款额现在已达到9万多元，但年金的每月支取额仍然是500多元。支取额不变，保费却增加了，这岂不等于是支取额变相缩水了吗。因此，也难怪绝大多数达到可以提取公积金年龄的人，对年金始终提不起兴趣。由于投保者少，而且只能投资于比较安稳的债券市场，收益不大，保险公司因此也就无法提供更高的回报率，形成恶性循环。 　　强制性投保固然是解决问题的有效手段，也是确保大多数人退休后直至老死生活有基本保障的做法，但也未必因此就会广受欢迎。所以，关键还是要先能做到提高年金的吸引力。当年金有了更吸引人的回报率之后，要说服人们“投保年金，老来安心”也就容易得多了。 　　无可否认，年金确实是一种简易和安稳的确保晚年经常收入的做法，但即使强制性做法付诸实行，我们可以预见，现实生活中还是有不少年长者由于没有最低存款而无法参与。这些人在晚年就需要特别的协助与照顾，这是国家和社会所无法回避的。[em07][em07]

逍遥居士 · 发表于 15-8-2007 13:45:00|来自：新加坡

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<a href="http://www.zaobao.com/#guandian" target="_blank">观点 > </a><a href="http://www.zaobao.com/yl/yl.html" target="_blank">今日观点</a>   2007-08-15
《林文兴：政府可能强制国人买年金》● 林慧慧 　　新加坡人的平均寿命越来越长，要如何确保人们的退休储蓄可以用上更久是政府所关注的问题。总理公署部长林文兴认为，一个可行的方案是鼓励年长者购买终身年金（life annuity），以保证他们步入晚年后仍能长期领取稳定收入。 　　林文兴透露，他不排除政府强制人们购买终身年金的可能性，不过，当务之急是向人们解释什么是年金，以及大家如何从中受惠。 　　终身年金是一种保险产品，投保者只要一次过支付一笔保费，就能从62岁开始每月领取一笔款项，直到去世为止。
　　其实，强制新加坡人购买年金的建议，人力部长黄永宏医生早在两年前就已提出。他当时透露政府考虑以“选择退出”（opt out）方式让年长新加坡人投保年金。 　　公积金局目前允许达55岁的会员把他们的最低存款用来向本地8家保险公司购买年金，不过这种保险产品在本地似乎不太受欢迎。 　　公积金局2006年常年报告的数据显示，去年达55岁的5万7129名公积金会员当中，只有2358人使用他们退休户头内的最低存款来购买年金；相比之下，有多达1万3297名会员选择把最低存款额存放在公积金局的退休户头。 　　这主要是因为退休户头的利息高达4%，公积金会员要是在55岁把9万9600元的最低存款存入退休户头，他们就能从62岁起，每月提取790元，直到82岁为止。
　　把这笔最低存款用来买年金者虽然同样能从62岁起每月定期提款，但是所能提取的款项却比较少，大约是500多元。 　　受委领导人口老化课题部长级委员会的林文兴提醒国人，购买年金者每月提款额比较少，但好处是它能提供终身经济保障。　　他说：“保险公司必须让你终身都能领取款项，要是你活到100岁，它就要给你提款到100岁。表面上看来你每月拿到的钱比较少，但事实上，你受保的期限更长，这是我们必须让人们明白的。”
　　他指出，把最低存款存放在退休户头，能领取每月款项的期限只有20年。“20年后，你就一分钱都没得领了。”
　　林文兴昨天在裕廊海港路的日本三星海外总部（Mitsuboshi Overseas HQ）为化学业雇员联合会主持国庆敬礼仪式后受访时，发表以上谈话。　　 　　除了年金，林文兴也透露，政府正在探讨如何提高公积金存款的回报率。 　　他说，要获取更高回报就必然要承受更高的风险，那些曾经利用公积金存款进行投资的人就清楚知道这一点，因为不少人就因此获得更低回报，甚至亏本。　　至于政府到底会如何提高公积金存款的回报率、提高多少，林文兴没有透露，只是说李显龙总理会在这个星期天的国庆群众大会上谈到这个课题。
　　要确保人们到了晚年继续有收入，做好财务规划是方法之一，林文兴认为，鼓励年长者继续工作也非常重要。 　　他指出，本地目前有多达2万5000名新加坡人超过85岁，“我们必须为这样的情况做好准备，要是我们真的这么好命能活这么久，我们有没有足够的钱过活？” 　　他提醒那些达55岁的公积金会员为晚年做好准备，不要挥霍所提取出来的公积金存款，应该用这笔钱进行投资，以确保老来有经济保障。[em07][em07]

[保险] 【今日保险】我们对储蓄/投资/保险产品究竟了解多少？--警钟敲起

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