雨茜理财问与答-293楼：TERM就一定很便宜？

雨茜 · 发表于 25-1-2012 19:23:35|来自：新加坡

本帖最后由雨茜于 25-1-2012 19:29 编辑

问：MORFULY 6 天前
关于你在“大家都是如何理财的呢？”的帖子
你好，雨茜，请问一下：如果是五年的储蓄保险，每个月最多几百块，有什么其它的产品比ntuc的reach 8 years更具竞争力的吗？谢谢。

答：您好。针对您给出的条件，我以一个30岁不抽烟男性存5年，第10年才提取收益为例，做了以下比较：

从比较上来看，收益最好的是TM的产品。
TM是新加坡历史上唯一一个在97和08、09金融危机都没有减少保户红利的保险公司。所以，他家的非保障收益的可信度是比较高的。

由于我不知道您性别、出生年月日以及工作性质，以及Residential Status，所以，无法给出具体的报价，所以选择用这种办法来帮助先对各种产品有个大致了解。

最重要的一点是，这一类的储蓄产品都是一个中期到长期的财务投入，如果选择不当，将或多或或少造成一定损失。一定要首先了解自己的财务目的，以及全面确实的财务规划，选择适合你长期规划的理财产品，才是真正适合您的产品。

sales425 · 发表于 4-2-2012 01:53:45|来自：新加坡

你好，雨茜，关于保险购买有一些问题，具体的已经发到你[email protected]，还烦请你解答一下。另外不知道能不能拿你的电话？谢谢。

雨茜 · 发表于 4-2-2012 10:23:06|来自：新加坡

本帖最后由雨茜于 4-2-2012 10:24 编辑

1. 乙肝病毒携带者可以购买医疗保险吗？

当然可以，只是公司要慎选。有的保险公司是会完全拒保的，有的公司的话可以保除了乙肝以外的情况和疾病。

2. 很多保险公司不要求购买者体检，只是签名健康声明，那如果隐瞒不报的话，结果会怎样？会不会影响其他病因的报销？

Shield Plan，现在通常都不会要求申请人体检。人寿保险的申请，在一定的保障额度以内也不要求体检。

申请人的声明里有包含: 我，申请人，保障所呈报是完整且正确的事实。如果漏报或无意报错的话，保险公司有权不赔付索赔。如果是故意瞒报或谎报的话，除了不索赔，保险公司还有权起诉申请人。

3. 据说有些保险公司的保前体检很简单不验血，那购买者是不是有体检就可以不签写健康声明了？那是否可以借此规避？

健康声明是一定要做的，如果要求体检的话，也是一定要去的。

4. 乙肝携带者需结束医治多长时间后可以被保险公司认为是可保范围的呢？

据我经手过的Case，乙肝病毒携带者的病毒是不会从体内消失的，所以，就Shield Plan来讲，会一直属于不保障范围。人寿保险方面，我的客户里乙肝携带者和正常人一样，全保，无额外保费。

5. 对此情况您有好的建议吗？

医疗保险申请方面：

通常这样的情况，你有两种选择，第一种是选择Full Underwriting，需要上报关于乙肝的所有情况，由保险公司决定是否承保，假如承保是否像完全健康人那样受保所有疾病。我的客户中曾有乙肝病毒携带者，所有Fullunderwriting的结论都是除了肝胆系统疾病以外都全保。

第二种选择是MoratoriumUnderwriting，你无需上报任何乙肝的情况，保险生效起5年内假若你没有任何症状、检查、治疗、诊断，那么从第6年开始，就和其他正常人一样全保。我客户中的乙肝病毒携带者通常都选择这种受保方式。

人寿（死亡、重大完全残疾、30种重大疾病）保险申请方面：

有些保险公司完全视乙肝携带者为正常健康人。

注意：以上都是建立在你在新加坡还没有被任何保险公司拒[关键词屏蔽]的前提下，一旦申请人曾被拒保或延保或有特殊条款的话，要看你具体情况，才能给出相应建议。

雨茜 · 发表于 7-2-2012 12:37:46|来自：新加坡

本帖最后由雨茜于 7-2-2012 12:38 编辑

1. AVIVA 的小孩免费保险在20岁结束以后，小孩的医疗保障会自动继续么？还是需要重新申请一次？那如果20岁以前已经得了疾病，那就会视作已有疾病不保了么？

不需要，AVIVA保证会继续，只是需要开始缴保费了而已。所以也没有已有疾病不保的担心了。

2. AVIVA不保实验性药物么？

这个解释不完全正确。AVIVA MyShield的合同原文如下：

“Experimental orpioneering medical, surgical techniques or clinical trial for drugs or medicaldevice not commonly available or not approved by Ministry of Health which theInsured Person chooses to receive even though treatment usually and customarilyprovided for the medical condition concerned is available.”

意思是说保户在通常地和习惯性使用地治疗手段存在的前提下，自行选择不通常使用的或者MOH没有批准的试验性或者新进型药物、手术、或者临床试验性药物和治疗手段，那么这种情况下，试验性药物和治疗手段是不保的。