买房花掉的CPF，政府为什么一直在算利息？

晓林

千股涨停 发表于 26-3-2021 15:06
如果一直工作，达到最低限额当然没问题，否则最低限额不就成了忽悠了吗。关键是买房子用掉了，房子没有卖， ...

这更加看到政府的高瞻远嘱了。。。
一直月薪3000，买啥公寓？  买小房根本不影响最低公积金，五房到时你不卖也可以抵押给政府保证你的养老。

千股涨停

我看现在cpf的最低限额有三档，这三档是自己可以自己选择的吗？

晓林

最低限额只有一个，你说的是退休后的养老计划有三个，不一样的金额享受不一样的月入。

千股涨停

查了一下，有三个退休计划：
There are actually not one, but 3 Retirement Sums:

Basic Retirement Sum (BRS)
Full Retirement Sum (BRS x 2)
Enhanced Retirement Sum (BRS x 3)
那其实cpf的最低值就是那个basic sum了。2021年是93000. 也就是说，如果今年达到55的人，账户余额超过这个数的人可以提取一部分，但是要保证账户余额大于等于93000. 这么理解对吧？

北方人8

如果有房产且使用年限能有效到你95岁，可以只存BRS，如果卖房，等于没有了资产抵押，卖房款回补到FRS,
How much can I withdraw from my CPF at age 55?
If you own a home in Singapore with a remaining lease that can last you up to age 95, then you can withdraw your CPF savings above the Basic Retirement Sum.

You’ll have to “pledge” your property to CPF so that CPF can count your property value as part of your total savings. If you sell your home in the future, you’ll need to refund the sale proceeds to your CPF account — up until it hits the Full Retirement Sum.

北方人8

并且，公积金局在你55之前是按你达到FRS控制的，缴交比例和总额，而不是BRS，如果发现按个人收入计算你的当前
缴交率达不到FRS, 还会调整你的缴交率和几个户头的分配比例
到了55没达到FRS，就要签房产抵押。

北方人8

[quote]千股涨停 发表于 26-3-2021 15:58
查了一下，有三个退休计划：
最低限度是FRS，现在是十八万多，每年按3%左右增加，但是如果你存不够，可以用房产抵押。
其实，不少人是很难存够的，并且如果夫妻两人都不够就更难办啦。

geng0001

一壶漂泊 发表于 21-3-2021 08:59
公积金诸多不合理之处其一罢了。利息本该政府出，自己用掉了反而强制自己填补，造成使用公积金反吃亏的假象 ...

貌似你根本没看懂楼主的问题， 或者是你的逻辑是常人无法理解的。

虹

应该的，保护个人的利益

往事不随风

男人如树 发表于 22-3-2021 14:27
前面几位已经把逻辑说得很清楚了，你自己不去理解。

1. 为什么要强制你交公积金？是为了你老了有保障， ...

逻辑是清楚，政府要求自己负责自己。而且新加坡不是没有穷人找过政府负责，政府一概是不负责。
这个我们都很清楚。

我不清楚的是，既然说CPF是我自己的钱，而且允许我买房花掉，那么为什么要我还利息回去呢？我花自己的钱，然后给自己算利息？
那说明这个就不是我自己的钱。
例子很简单，存在银行的钱是我自己的钱。我存了15万，花掉15万买房，请问银行会不会跟你一本正经的算利息？说你几年前花了15万，现在已经值18万了？

不是抬杠哈。只是觉得公积金局给我自己的钱算利息，而且要我连本带利还回去，是不合理的。
让我连本带利还回去还说对我好？难道我买房子赚了钱，对我自己不好吗？