中国的养老制度是否能被新加坡借鉴

good99 · 发表于 25-2-2013 12:07:46|来自：新加坡

本帖最后由 good99 于 25-2-2013 12:14 编辑

这里有不少新加坡朋友，对本国的事情的看法，其实大家都有“不识庐山真面目、只缘身在此山中”。但讨论的气氛是友好的，大家继续。

于细微处见神奇！我们不能为了辩而辩，而应当从细微处想到更远的

当然，在讨论过程中的，我发现我自己对中国的东西其实也疏远了，正好就此机会做一些简单粗鄙的分析然后谈谈个人的看法。

首先，过去讲：中国的公积金是跟新加坡学的！这个当然是对的。但我的印象（包括很多人的）还停留在新加坡式的公积金上。现在仔细看看，其实中国在实行公积金的时候，是更复杂的一套系统，可以说远超过新加坡的公积金的范畴。

三金！三金，其实是住房公积金、养老保险金、医疗金。

公积金只管住房部分，相当于限制严格的小部分的新加坡公积金。

养老保险部分，可以说新加坡没有，或者比新加坡的特别户头（SA）的内容复杂多了的一部分。

医疗，这也属于保险性质的，应该超过新加坡的3M。

谁好谁不好，咱不具体分析。因为确实各有特点，而且前面说的“不识庐山真面目、只缘身在此山中”，我也分析不好。但一个显然的表象是，这中间没有投资（增殖）的空间，有的是保险的特质。

说说养老保险，这个切合现在大家的讨论。而且，这个确实占三金中最重要的部分：三分之二！

1．这个是养老的。这部分其实跟SA有点像。
2．这个是保险，远超出新加坡公积金的范畴。这个对应应该是年金
3．这个是强制的，而新加坡的年金好像不是

首先，这个鼓励多存多得益。这个容易理解，就象SA，你存的多，到时候取出来多
其次，有保障。如果你自己的养老账户上面的钱取完了（收入太少的低收入阶层），他们可以继续从社会共同保障基金来领取。这里涉及一个是这部分钱应该不多，最多够吃饭、穿衣，其次，涉及令人怀疑的社保。这个暂不讨论，留待后面。

以上是个人几个小时的思索，肯定很多不准甚至是不实之处，希望排砖轻着的个儿

good99 · 发表于 25-2-2013 12:10:40|来自：新加坡

本帖最后由 good99 于 25-2-2013 13:54 编辑

所以，这个看来不错，新加坡应该有机会实现这个，只要稍微调整一下。但，慢着，有一些东西应该考虑：

1．高收取率。收入的30%，交保险了。注意，是保险，不是公积金。是肉包子打狗，有去不回（至少是法定退休年龄之前）。（**更正：据15楼，交缴率是30% 而不是20%）
2．强制性。新加坡人对第一点的30%缴交率 + 强制性，是否愿意接受？
3．其实，说白了，这相当于实行了福利社会。也就是很高的税收（**更新：19%完全进入社保搞福利社会，进入自己帐户的只有11%）
4．这是因为中国的国情。因为中国以前就是“福利”国家（而且极低收入、极低消费水平）。因此，改革后，必须仍然兑现“福利”国家的好处，不然以前的人就白工作了，那真的是翻天了
5．这部分必须兑现的“福利”，就很顺利成长的用“三金”的方法继承下来。其实一个重要的原因，我想，应该是钱从哪里来？以前的低生产力水平的人，现在要得到相当高的退休收入，这笔钱，不可能是前面积累下来的（至少不完全，部分可以把以前的东西通货膨胀以后），那么，对不起，肯定是后面的人缴的啦！所以这就又涉及社保基金不够等等的弊端。因此，国家有破产的可能

6．不得已而为之。但我觉得一个很大的特点是：人口花红！这个我在[出生率问题深入分析以及对移民政策的可能影响] 有一些分析。

要保持这种后面人给前面人付帐、而且费用越来越高，一个最简单的方法，就是人口花红，即不断有更多的工作人口来加入这个行列，那么就没有破产的可能（这有点象金字塔销售方法了）

中国还在享受着这个花红，因为以前的享受福利社会的人少，人口少、城市里的人少、以及严格的户籍制度。后来，能够贡献的人越来越多、城市里的人越来越多、即使是严格的低于1.0 的人口替代率，因为有后来的新城市（工业化）人口的不断补充，三金体制足以支撑以前的福利人口的福利。

现在已经进入老龄化了，因此将是一个挑战。好在中国非工业化人口还有很多，因此，可能问题不大。

新加坡呢，可以简单借用的就是“人口花红”，不断地有新的工业化人口加入，那就是外来工作人员。比中国还简单，因为这些人不会老化，到时候走人了。

新加坡如果非要不这样做，那么，其他的解决方法我会在那个[出生率问题深入分析以及对移民政策的可能影响] 试做分析。

总结，中国就是一个准“福利”社会。新加坡可以向中国学习，但学习的意义不大，因为新加坡并不是福利社会，而且福利社会本身就有不可调和的矛盾。新加坡的问题是人口急剧老化，中国的是福利社会的问题。

福利社会那么高的税率或中国式高保险率，并不一定可持续。中国因为人口劳动力充足可能可以持续，但很多国家无法照抄。因为 – 人口，劳动力人口！这不论是中国还是新加坡都面对的机遇与挑战。